재정적으로 건강합니까?

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• 당신의 재정은 어떻습니까?

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전통적인 재정적 이해력 향상 노력은 큰 성공을 거두지 못했습니다. 하버드 경영 대학원의 연구에 따르면 학교에서 개인 재정을 배운 미국인조차도 다른 사람보다 더 많이 저축하거나 신용을 잘 관리하지 않는 것 같습니다.

그렇기 때문에 소비자 금융 보호국과 같은 규제 기관과 금융 서비스 혁신 센터와 같은 금융 싱크 탱크를 포함하여 미국인의 돈 습관에 대해 우려하는 많은 전문가들이 금융 건전성 개념을 장려하고 있습니다.

“재정 지식은 여러분이 알고있는 것입니다. 재정적 건강이 그 결과입니다.”라고 센터의 수석 부사장 인 Rachel Schneider는 말합니다. "어떻게해야할지 알고 있을지 모르지만 아는 것과 행동의 격차는 엄청납니다."

재정적 건강의 개념은 또한 우리가 통제 할 수없는 힘을 인정합니다. 신체 건강이 행동, 유전자 및 좋은 의료 서비스에 대한 접근의 조합 인 것처럼, 재정 건강은 개인적인 결정과 능력, 경제 및 편견없는 좋은 금융 서비스 및 조언에 대한 접근의 결과입니다.

Schneider는“개인적인 책임의 요소가 있지만 그 이상입니다.

재정 건전성의 정의에는 일반적으로 세 가지 공통 요소가 있습니다.

• 일상적인 재정 생활을 관리 할 수 ​​있습니다.

• 재정적 충격을 흡수 할 수 있습니다

• 재정 목표를 달성 할 수있는 길을 가고 있습니다.

거기에 어떻게 가나 요? 다음 8 가지 행동이 도움이 될 수 있습니다.

버는 것보다 적게 지출합니다. 이것이 재정 건전성의 기초입니다. 지출이 가용 수입을 모두 소모하면 부채에서 벗어나거나 미래를 위해 저축 할 수 없습니다.

정시에 청구서를 지불합니다. 현금 흐름을 관리하고 정기적 인 재정적 의무를 다합니다. 지불을하지 않으면 연체료가 발생하고 신용이 손상되고 스트레스가 발생합니다.

당신은 괜찮은 비상 자금을 가지고 있습니다. “괜찮은”은 상황에 따라 다릅니다. 금융 기관이 소비자의 금융 건전성을 측정 할 수있는 방법을 개발 한 금융 서비스 혁신 센터는 모든 사람이 6 개월치의 생활비를 따로 떼어 놓았 으면합니다. 그러나 정책 연구 그룹 인 Urban Institute의 연구에 따르면 250 달러만으로도 심각한 재정적 어려움에서 저소득 가정을 구할 수 있습니다. 금액보다 더 중요한 것은 정기적으로 저축하는 습관을 기르고 계속해서 금고를 보충하는 것입니다.

은퇴 저축을 잘하고 있습니다. 필요한 금액은 연령과 상황에 따라 다르지만 계산을 완료하고 정기적으로 돈을 모아서 거기에 도착합니다. 주택 구입과 같은 다른 목표가 있다면 그 목표도 저축해야합니다.

부채 부담은 지속 가능합니다. 금융 서비스 혁신 센터 (Center for Financial Services Innovation)는 모기지 상환이 세전 소득의 28 % 이하를 소비하고 모기지를 포함한 모든 부채 상환액이 36 % 미만이어야한다고 권장합니다. 또 다른 기준은 50/30/20 예산입니다. 주택 지불 및 기타 필수 비용 (교통, 음식, 유틸리티, 육아, 보험 및 최소 대출 지불)을 세후 소득의 50 % 이하로 유지하십시오. 그러면 욕구에 30 %, 부채 상환 및 저축에 20 %가 남습니다. 더 간단한 척도는 당신의 빚이 당신을 밤에 잠들게하는지 여부입니다.

일상적으로 신용 카드 나 기타 고금리 부채를 가지고 있지 않습니다. 모기지는 가치가 증가 할 수있는 주택에 대해 지불하고 학자금 대출은 소득 증가에 도움이되는 교육을 제공합니다. 그렇기 때문에 적당히 사용할 때 종종 "좋은"부채로 묘사됩니다. 일반적으로 신용 카드 부채에 대해서는 좋은 점이 없습니다.이 경우 항목을 사용한 후에도 오랫동안 지불해야하는 경우가 많습니다.

당신은 좋은 신용 점수를 가지고 있습니다. 어떤 사람들은 신용 점수를 재정 건전성의 대리 물로 취급합니다. 그들은 당신이 빚을 얼마나 잘 갚았는지 측정합니다. 그러나 좋은 신용은 필요할 때 안전망이됩니다. 빌릴 계획이 없더라도 돈을 절약 할 수 있습니다. 신용 불량은 보험료를 인상하고 아파트를 구하지 못하게하고 공공 요금에 대한 더 많은 보증금을 지불하도록 강요 할 수 있습니다.

귀하는 적절하게 보험에 가입되어 있습니다. 의료비, 소송, 자연 재해 또는 가족의 죽음을 포함하여 당신을 멸망시킬 수있는 재정적 충격으로부터 보호 받기를 원합니다. 건강 보험은 필수이며 주택 소유자 또는 세입자 보험도 마찬가지입니다. 차량이있는 경우 최소한 순자산과 동일한 책임 한도가있는 자동차 보험이 필요합니다. 귀하의 소득이나 서비스에 의존하는 사람이있는 경우-재택에 머무르는 부모님도 귀하를보고 있습니다. 귀하는 생명 및 장애 보험이 필요할 것입니다.

당신의 재정은 어떻습니까?

NerdWallet은 Harris Poll에서 설문 조사한 2,000 명 이상의 미국인 데이터를 분석하여 재정 건전성의 각 측면에서 점수를 매겼습니다. 그들 중 약 10 %는 모든 요소를 ​​제대로 처리했지만, 더 많은 사람들이 빚, 퇴직, 긴급 상황에 대비해 모든 것을 제쳐두고 어려움을 겪고있었습니다.

약 60 초 안에 이러한 질문을 기반으로 재정 건전성 퀴즈를 풀고 점수를 매기고 다음에 고려해야 할 조치를 확인할 수 있습니다.

잘 운영되는 개인 재정은 하룻밤 사이에 발생하지 않습니다. 재정 건전성 점수는 재정적 미래를 개선하기 위해 취하는 다음 단계보다 훨씬 중요합니다.

Liz Weston은 개인 금융 웹 사이트 인 NerdWallet의 인증 된 재무 기획자이자 칼럼니스트이며 "Your Credit Score"의 저자입니다. 이메일 : [email protected]. 트위터 : @lizweston.

이 기사는 NerdWallet이 작성했으며 원래 The Associated Press에서 출판되었습니다.