생명 보험에서 차용

전통적인 생명 보험은 원래 피보험자가 사망 할 경우 수혜자 사망 혜택을 제공하기 위해 개발되었습니다. 그러나 20 세기 후반에 정책에 저축 또는 투자 구성 요소를 통합 한 여러 제품이 진화했습니다.

일부 보험 판매원은 투자 구성 요소로 생명 보험의 이점을 선전합니다. 보험료를 지불 한 후 보험의 현금 가치에서 돈을 빌릴 수 있다는 이점이 있습니다. 현금 가치를 제공하는 생명 보험 정책의 두 가지 예는 종신 보험과 보편적 생명 보험입니다. 생명 보험 정책에 대출 조항이 포함되어 있는지 확인하십시오.

긴급 대출이 필요한 경우 보험을 사용할 수 있다는 것은 좋은 일처럼 들리지만 보험과 지불 한 보험료를 위험에 빠뜨리지 않도록 보험 대출의 모든 장단점을 미리 이해하는 것이 좋습니다.

정기 생명 보험 정책에서 돈을 빌릴 수 있습니까?

일반적으로 현금 가치를 쌓은 후 생명 보험 증권에서 현금을 빌리거나받을 수 있습니다. 보험의 현금 가치를 결정하려면 재무 기획자, 고문 또는 보험 담당자에게 문의해야합니다. 귀하의 정책에 미치는 영향과 잠재적 인 세금 영향에 대해 논의하십시오.

기간 생명 보험과 같은 저렴한 생명 보험 정책은 현금 가치를 창출하지 않으므로 보험에서 돈을 빌릴 수 없습니다. 기간 생명 보험이 저렴한 것으로 간주되는 이유 중 하나는 순수한 생명 보험 정책이기 때문입니다. 정기 생명은 피보험자가 정해진 기간 내에 사망하는 경우 피보험자가 사망했을 때 지급되는 실제 사망 보험금 외에는 가치가 없습니다.

빌리기 전에

생명 보험 증권에서 차입 할 수있는 옵션이있는 경우 현금 가치를 제공하는 증권을 소유하고 있으며이 기능을 귀하의 요구에 가장 적합한 종류의 생명 보험을 결정하는 전략의 일부로 사용합니다.

돈을 빌리거나 생명 보험에서 자금을 인출하려는 경우 가장 먼저해야 할 일은 상황에 맞는지 결정하는 것입니다.

대리인이나 대리인에게 대출을받는 것이 정책에 어떤 영향을 미치는지 보여주는 "강제 예시"를 실행하도록 요청하십시오. 또한 다른 옵션을 탐색하고 정책 차입의 장단점을 평가하십시오.

정책 대출을 진행하기 전에 재무 설계자 또는 보험 고문과 진지하게 논의하여 장기 및 단기 결과와 위험을 이해하십시오. 처음에는 숨겨진 비용이 많이 있다는 사실을 깨닫지 못할 수도 있으므로 이것이 가장 적합한 옵션인지 확인하는 것이 중요합니다.

1. 대출과이자가 귀하의 정책에 어떤 영향을 미칠지 논의하고 사망 보험금 부분이 위협받지 않도록하십시오.
2. "기회 비용"을 지불해야하는지 알아보십시오.
3. 대출이자 및 기타 수수료를 지불 할 여유가 있는지 확인하거나 자신에게 적합한 특정 정책을 기반으로 전략을 파악하십시오. 모든 정책이 동일한 것은 아니며 모든 사람의 상황이 다릅니다. 이자 비용은 복리가 될 수 있으므로이자에 대해이자를 지불 할 수 있습니다.
4. 대출에 대한이자를 갚지 않으면 두 번 생각하십시오.
5. 대출이자를 지불하기 위해 정책 배당금에 의존하는 경우 대리인 또는 재정 고문과 함께 세부 사항을 실제로 살펴보십시오. 정책의 현금 가치를 차용하면 대출에 사용할 수있는 담보의 양이 줄어 듭니다. 또한 배당금을 줄이고이자 지불을 위해 더 적은 돈을 생성합니다. 이러한 감소는 제대로 구성되지 않으면 비용이 많이들 수 있으며 정책을 잃을 수 있습니다.

이러한 모든 문제는 대리인 또는 고문과 함께 대출의 영향에 대한 실제 그림을 볼 때 발생해야합니다.

생명 보험에서 차입하는 방법

정책 대출과 전통 대출의 가장 큰 차이점 중 하나는 보험 정책에 대출금을 갚을 필요가 없다는 것입니다. 생명 보험 증권의 현금 가치에 따라 대출을 받으면 생명 보험 회사에서 돈을 빌리는 것입니다.

긴급 상황에 현금이 필요하거나 대학 등록금과 같은 큰 비용이 필요할 때 생명 보험 증권의 대출은 저축 은혜가 될 수 있으며 신용 카드 부채 또는 은행의 개인 대출보다 이점을 제공합니다. 보험 회사로부터의 대출은 보험 증권의 현금 가치를 담보로 사용하기 때문에 은행 대출보다 훨씬 쉽게받을 수 있습니다.

반대로이 옵션은 위험없이 오지 않습니다. 대출금을 갚지 않으면 보험의 현금 가치에서 차감하거나 사망 보험금이 지급 될 때 공제합니다.

이것의 주요 문제 중 하나는 대출금이 상환되지 않고이자도 지불하지 않으면이자가 복리되어 대출 잔액에 추가되어 정책의 현금 가치를 초과 할 수 있다는 것입니다. 시각.

생명 보험 증권에서 차입하려면 대출 잔액과 현금 가치를 신중하게 계획하고 모니터링해야합니다. 그렇지 않으면 보험을 잃을 위험이 있습니다. 이 계획은 시행중인 일러스트레이션이 유용한 곳입니다.

대출금을 갚아야합니까?

은행 대출이나 모기지와는 달리 영구 생명 보험에서 빌릴 때받은 대출금을 갚을 필요가 없습니다. 그러나 현금 가치를 기준으로 돈을 빌릴 때 빌리는 금액은 보험의 생명 보험 부분으로 인한 사망 혜택을 줄일 수 있습니다. 대출금을 상환하지 않고 대출 금액과이자가 현금 가치를 초과하기 시작하면 생명 보험을 위험에 빠뜨릴 수 있습니다. 이 정책 위험은 생각보다 더 빨리 발생할 수 있습니다.

생명 보험 정책에서 차입해야하는 이유 vs. 은행

정책 대출이 모든 상황에 맞는 것은 아니지만 기존 대출 기관이 아닌 영구 생명 보험에서 대출을 받으면 몇 가지 이점이 있습니다.

어떤 사람들은 자산을 구축하기 위해 특별히 현금 가치 생명 보험에 가입하여 나중에 보험에서 빌리거나 필요할 때 투자를 사용할 수 있습니다. 다른 사람들은 은행 대출의 번거 로움을 피하기 위해 생명 보험 정책을 빌립니다. 합리적인 시간 내에 대출금을 상환하고이자 지급액을 따라 잡으려는 경우-누적되지 않도록-이것은 번거롭지 않은 옵션이 될 수 있습니다.

생명 보험 정책에서 빌리면 상환에 훨씬 더 많은 유연성이 있습니다. 예를 들어, 은행에서 빌릴 때 고정 된 기간 동안 매월 지불해야하는 반면, 생명 보험 정책에서 빌리면 언제든지 원하는만큼 갚을 수 있습니다. 다시 말하지만,이자가 누적됨에 따라 이것이 대출 가치와 현금 가치에 어떤 영향을 미치는지주의해야합니다.하지만 짧은 시간 동안 만 대출이 필요한 경우 돈을 빌리고 조건에 따라 상환하는 데 도움이 될 수 있습니다. ,,,,,,,,, 무,,,,,,,,,,,.

대출 금액이 현금 가치보다 훨씬 적고 합리적인 시간 내에이자와 가치를 상환 할 계획과 수단이있는 경우, 보험 증서에서 차입하는 것이 좋은 선택이 될 수 있습니다. 귀하의 생명 보험 대리인이이를 알아낼 수 있도록 도와 드릴 수 있습니다.

현금 가치 영구 정책에서 차입 할 수 있지만 그 전에 계획자와 철저한 논의를 통해 거래를 적절히 관리 할 준비가되어 있는지 확인하십시오.

생명 보험에서 차용하는 예

제인은 22 살 때부터 평생 보험료를 지불하고있었습니다. 40 세 생일에 그녀는 자신이 꿈꾸던 요트를 사고 자 결심했습니다.

그녀는 여전히 집에서 돈을 갚고 있었고 추가 대출을 받고 싶지 않았기 때문에 저축 한 금액 중 일부를 사용하기로 결정하고 필요한 나머지 2 만 달러를 생명 보험 증권의 현금 가치에서 빌 렸습니다.

그녀가 대출을 받기 위해 전화하고 재정 고문과 그 결과에 대해 논의했을 때 그녀는 돈을 빌릴 수 있지만 그 금액으로 인해 사망 수당 금액이 줄어들 수 있다는 것을 알았습니다. 이 감소는 그녀에게 무슨 일이 일어나고 그녀가 죽으면 그녀의 가족은 그녀가 지불하지 않은 대출 금액에 관계없이 사망 보험금을 덜 받게 될 것입니다.

그다지 신경 쓰지 않았지만 재정 고문은 대출금을 갚을 필요는 없지만 결국이자와 복리이자를 지불하게 될 수 있다고 설명했습니다. 그들이 세부 사항을 알아 냈을 때 Jane은 범선에 대한 대출이 그녀의 누적 된 현금 가치를 가장 잘 활용하는 것이 아닐 것이라고 판단했습니다. 그녀는 대신 보트를 임대하기로 결정하고 모든 수수료와 복리를 지불하거나 장기 보험을 위험에 빠뜨리지 않았습니다.

제인은 배를 타기로 결정하고 대신 자신의 사업을 시작하기 위해 생명 보험에서 돈을 가져 오기로 결정했습니다. 그녀는 전에 사업을 한 적이 없었고 은행에서 빌리는 것이 걱정되었습니다. 그녀는 또한 신용 보고서에 또 다른 대출을 받고 싶지 않았습니다. Jane은 이미 시장 조사를 수행했고 이미 서비스에 대한 수요가 있었기 때문에 2 년 이내에 생명 보험 대출을 갚을 수 있다고 생각했습니다. 돈을 빌리는 것은 자신에 대한 투자 였고 미래의 사업이 합리적이어서 그녀는 대출을 받았습니다.

결론

재정적 어려움 때문에 자금을 빌리면 생명 보험에서 빌리는 것이 문제가 될 수 있습니다. 일부 주에서는 생명 보험의 현금 가치가 채권자로부터 보호됩니다. 그럼에도 불구하고 생명 보험에서 가져온 대출은 현금으로 간주되며,이 돈이 은행 계좌에 있으면 더 이상 채무자로부터 보호받을 수 없습니다. 그림. 명심해야 할 가장 중요한 것은 이것은 저축 계좌에서 돈을 인출하는 것과 같지 않다는 것입니다. 복잡한 거래이며 모든 측면을 이해하고 있는지 확인해야합니다.