8 월 미국 소비자 부채 하락으로 경제 회복 위협

콘텐츠

• 소비자 부채 란 무엇입니까?
• 미국인들은 왜 그렇게 많은 빚을지고 있는가?
• 신용 카드 부채
• 자동 대출
• 학자금 대출
• 소비자 부채가 경제에 미치는 영향
• 부채의 단점

2020 년 8 월 미국 소비자 부채는 2.1 % 감소한 4 조 1 천억 달러로 7 월 4.3 % 증가한 것입니다. 소비자 부채는 지난 2 월 4 조 2 천억 달러에 달했습니다. 부채는 COVID-19 유행에 대응하여 소비자 지출과 함께 극적으로 감소했으며 이는 경제 회복을 위협 할 수 있습니다.

소비자 부채에는 회전 부채와 비 회전 부채의 두 가지 구성 요소가 있습니다.

회전 부채는 대부분 신용 카드 부채로 구성됩니다. 8 월에는 11.3 % 하락한 9,850 억 달러를 기록했습니다. 이 하락은 7 월에 0.3 % 하락했고 2 분기에 30.8 % 하락한 것입니다.

회전 부채는 2 월에 약 1 조 1 천억 달러의 기록을 세웠습니다. 이는 2008 년에 정한 1 조 2 천억 달러의 이전 기록보다 높았습니다. 차이점은 2020 년 2 월의 회전 부채가 2008 년 총 부채의 38 %에 비해 총 부채의 26 %에 불과하다는 것입니다.

비 회전 부채에는 대출, 대부분 교육 및 자동차 대출이 포함됩니다. 8 월에는 0.8 % 증가한 $ 3.16 조입니다. 7 월에는 5.7 % 상승했다. 이 중 학자금 대출 부채는 총 1 조 7 천억 달러이고 자동차 대출은 1 조 2 천억 달러였습니다 (최근 통계는 6 월 기준).

연방 준비 은행은 1943 년 1 월 이후 매달 소비자 부채에 대해보고했습니다.

소비자 부채 란 무엇입니까?

소비자 부채는 기업이나 정부가 빚진 것과는 달리 당신이 빚진 것입니다. 소비자 신용이라고도합니다. 은행, 신용 조합, 연방 정부에서 빌릴 수 있습니다.

소비자 부채 총액은 회전 부채와 비 회전 부채로 구성됩니다.

신용 카드 부채는 매달 상환해야하기 때문에 회전 부채입니다. 신용 카드는 Libor에 고정 된 가변 이자율을 발생시킵니다.

비 회전 부채는 매달 상환되지 않습니다. 대신 이러한 대출은 일반적으로 기초 자산의 수명 동안 보유됩니다. 차용자는 고정 이자율 또는 변동 이율로 대출을 선택할 수 있습니다. 대부분의 비 회전 부채는 자동차 대출 또는 학자금 대출로 구성됩니다.

주택 담보 대출도 일종의 대출이지만 소비자 부채로 간주되지 않습니다. 대신 주거용 부동산에 대한 개인적인 투자입니다.

미국인들은 왜 그렇게 많은 빚을지고 있는가?

최근의 하락 추세에도 불구하고 미국인들은 신용 카드 부채, 자동차 대출, 학자금 대출 등 세 가지 요인으로 인해 여전히 많은 부채를 보유하고 있습니다.

신용 카드 부채

신용 카드 부채는 2005 년 파산 보호법으로 인해 증가했습니다.이 법은 사람들이 파산 신청을하기 어렵게 만들었습니다. 결과적으로 그들은 청구서를 지불하기 위해 필사적으로 신용 카드를 사용했습니다.신용 카드 부채는 2008 년 5 월 1 조 2 천억 달러로 사상 최고치를 기록했습니다. 이는 가구당 평균 약 8,731 달러였습니다.

경기 침체는 회전 부채를 줄였습니다. 2009 년에는 매월 지속적으로 하락했습니다. 경기 침체기에 은행은 소비자 대출을 줄였습니다. 그런 다음 Dodd-Frank 월스트리트 개혁법은 신용 카드에 대한 규제를 강화했습니다. 또한 이러한 규정을 시행하기 위해 소비자 금융 보호국을 만들었습니다. 또한 은행은 신용 기준을 강화했습니다.

2011 년 5 월까지 신용 카드 부채는 8,325 억 달러로 낮아졌습니다. 이러한 감소에도 불구하고 평균 미국 가정은 여전히 ​​7,000 달러를 빚지고 있습니다.

자동 대출

자동차 대출은 낮은 이자율로 인해 시간이 지남에 따라 증가했습니다. 사람들은 연방 준비 은행의 광범위한 통화 정책을 이용했습니다. 연준은 경기 침체에 맞서기 위해 2008 년 금리를 인하했고, COVID-19 대유행으로 인한 또 다른 경기 침체에 맞서기 위해 2020 년에도 금리를 인하했습니다. 자동차 대출은 일반적으로 3 ~ 5 년입니다. 차용인이 지불하지 않으면 은행은 일반적으로 기초 자산을 회수합니다.

학자금 대출

2010 년 Affordable Care Act는 연방 정부가 학자금 대출 프로그램을 인수하도록 허용했습니다. 연방 정부는 이전 행정관 인 Sallie Mae를 대체했습니다. 중개인을 제거함으로써 정부는 비용을 절감하고 교육 지원의 가용성을 높였습니다. 이는 2008 년 전체 소비자 부채의 약 62 %에서 2020 년 2 월에 약 74 %로 비 회전 부채를 증가시키는 데 도움이되었습니다. 2020 년 8 월에 비 회전 부채는 전체 소비자 부채의 약 76 %에 달했습니다.

실업자들이 자신의 기술을 향상 시키려고 노력하면서 2008 년 불황 이후 학자금 대출이 증가했습니다.

학자금 대출은 종종 10 년이지만 일부는 25 년까지입니다. 자동차 대출과 달리 은행이 담보로 사용할 자산이 없습니다. 이러한 이유로 연방 정부는 학교 대출을 보장합니다. 이를 통해 은행은 고등 교육을 장려하기 위해 저금리를 제공 할 수 있습니다. 국가가 숙련 된 인력의 혜택을 받기 때문에 정부는이를 ​​권장합니다. 그것은 국가의 소득 불평등을 줄이고 건강한 경제를 만듭니다.

소비자 부채가 경제에 미치는 영향

소비자 부채는 경제 성장에 기여합니다. 경제가 성장하는 한 앞으로이 부채를 더 빨리 갚을 수 있습니다. 교육을 통해 더 나은 급여를받을 수 있기 때문입니다. 그것은 상승 사이클을 만들어 경제를 더욱 부양합니다. 그것은 당신이 집을 꾸미고, 교육비를 지불하고, 그들을 위해 저축하지 않고도 차를 얻을 수있게 해줍니다.

부채의 단점

부채는 치명적일 수 있습니다. 경제가 불황에 빠지고 실직하면 채무 불이행이 될 수 있습니다. 그것은 당신의 신용 점수와 미래에 대출을받을 수있는 능력을 망칠 수 있습니다. 경제가 견고하더라도 여전히 너무 많은 부채를 짊어 질 수 있습니다. 소위 가난한 소비 습관 때문 만은 아닙니다. 예상치 못한 의료비 및 기타 요구의 결과 일 수 있습니다.

신용 카드 부채를 피하는 가장 좋은 방법은 매달 상환하는 것입니다. 또한 청구서 및 기타 월별 요구 사항을 충당 할 수있는 충분한 돈을 항상 확보 할 수 있도록 6 개월 분의 비용을 절약하십시오. 경기 침체가 닥치거나 직장을 잃거나 응급 상황에 처한 경우 도움이 될 것입니다.