이연이자 vs. APR 0 % : '무이자'신용 카드는 비용이 많이 드는 방법

콘텐츠

• 이연이자 vs. APR 0 %
• 지급 날짜가 지급 기한과 일치하지 않습니다.
• 지불은 다른 잔액으로 갈 수 있습니다.
• 지속적인 이자율은 악명 높음
• 이자이자 카드가 이미있는 경우 어떻게합니까?

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예를 들어 새 세탁기 나 값 비싼 의료 시술 비용을 지불하는 데 어려움을 겪고있을 때 무이자 융자보다 좋은 것은 없습니다. 특정 기간 내에 "전액 지불하면이자가 없음"을 제공하는 상점 및 특정 의료 기관의 신용 카드는이자를 걱정하지 않고 지불을 늘리는 고통없는 방법 인 것으로 보입니다.

그러나주의하지 않으면 소위 무이자 제안으로 인해이자 비용이 수백 달러에이를 수 있습니다. 모두 피하는 것이 좋습니다.

이연이자 vs. APR 0 %

매장 신용 카드와 의료용 신용 카드는 은행의 연이율이 0 % 인 것처럼 구매에 대한이자를 면제하지 않습니다. 대신, 그들은 그것을 나중에까지 밀거나 연기합니다. 이자는 여전히 백그라운드에서 계산되고 있지만 비용이 청구되지는 않습니다. 적어도 아직은.

이연이자 기간이 종료 될 때 잔액을 전액 상환했다면 괜찮습니다. 당신은이자를 빚지지 않을 것입니다. 그러나 제안 기간이 만료 된 후에도 여전히 빚을지고있는 경우 (단지 50 센트라도) 합산 된이자를 모두 지불해야합니다. 수백 달러가 될 수 있습니다.

반대로 은행에서 발행 한 0 % APR 카드를 보유하고있는 경우 프로모션 기간 동안에는이자가 누적되지 않습니다. 프로모션 기간이 끝나면 정상 이자율이 적용되지만 해당 날짜 이후에만 적용됩니다.

소비자 금융 보호국에서 제공하는 최신 데이터에 따르면 2013 년 프로모션 기간이 종료되기 전에이자이자 제안의 약 75 %만이 전액 지불되었습니다. 즉, 그러한 제안을 한 4 명 중 1 명이 무이자 금융이라고 생각한 것에 대해 큰이자 청구서를 받았을 수 있습니다.

지연된이자 '거래'가 당신을 방해하는 방법은 다음과 같습니다.

지급 날짜가 지급 기한과 일치하지 않습니다.

잔액을 지불해야하는 시간을 잘못 판단하기 쉽습니다. 미국 소비자 법 센터의 보고서에 따르면 지불 기한이 신용 카드 청구서 기한과 일치하지 않을 가능성이 있습니다. 예를 들어 무관심 프로모션이 1 월 3 일에 만료되지만 그 달의 신용 카드 청구서가 15 일까지 만료 될 수 있습니다. 지불 기한까지 기다리면 무이자 기간이 종료 된 후 마지막 지불이 이루어지며 잠재적으로 수백 달러의 비용이 발생할 수 있습니다.

$ 2,000 거실 세트를 구입하기 위해 24 % APR의 상점 카드에 1 년이자이자 프로모션을 사용했다고 가정 해 보겠습니다. NCLC 보고서에 따르면 프로모션 기간이 끝난 후 한 번의 청구 주기만 지불하면 다음 청구서에이자 $ 310.55가 한꺼번에 나타날 수 있습니다.

은행에서 발행 한 0 % APR 신용 카드로 동일한 실수를했다면 잔액 중 미납 된 부분에 대해서만이자를 지불해야합니다.

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지불은 다른 잔액으로 갈 수 있습니다.

수개월 전에 이연이자 잔액을 갚았다 고 생각할 수 있습니다. 그러나 많은 이연 금 카드처럼 카드에 여러 잔액이있는 경우에는 그렇지 않을 수 있습니다. 이유는 다음과 같습니다. 카드 계정을 개설하면 최초 청구시 무관심 프로모션을 받게됩니다. 그러나 이후 청구에는 카드의 현재 이자율이 적용될 수 있습니다. 그렇다면, 발행자는 무이자 시계가 똑딱이는 요금이 아닌 해당 요금에 귀하의 지불을 적용합니다.

치과 수술을 보장하기 위해 의료 신용 카드에 이연이자 제안을 사용한 다음 이연이자 프로모션에 포함되지 않는 후속 방문에 대해 동일한 카드를 사용한다고 가정 해 보겠습니다. 연방 신용 카드 규정에 따라 최소 금액을 초과하는 지불은 먼저 가장 높은이자 잔액에 도달해야합니다. 이 경우에는 현재 이자율이 적용되는 후속 방문입니다. 그들은 먼저 지불받을 것입니다. 최소 금액을 초과하는 금액은 쿠폰이 만료되기 전 마지막 두 번의 결제주기까지 이연이자 잔액에 자동으로 할당되지 않습니다.

복잡해질 수 있지만 결론은 간단합니다. 무이자 기간이 끝날 때까지 부채가 이미 사라 졌다고 생각하지만 여전히이자가 부과됩니다.

지속적인 이자율은 악명 높음

CFPB 보고서에 따르면 이연 금 카드의 높은 이자율은 "소비자의 신용 점수에 관계없이 24 % ~ 26 %"인 경향이 있습니다. 신용이 좋은 사람이 은행 카드로 지불 할 것으로 예상하는 것보다 훨씬 더 높습니다. 이로 인해 소급이자가 훨씬 더 비쌉니다.

연기 기간이 길수록 이러한 스텔스 요금이 더 많이 축적 될 수 있습니다. 25 ~ 35 개월 동안 지속되는 프로모션의 경우 소급이자는 원래 구매 비용의 약 50 %가 될 수 있다고 CFPB 보고서는 지적합니다.

이자이자 카드가 이미있는 경우 어떻게합니까?

이자이자 신용 카드에는 용서할 수없는 조건이 있지만, 이미 가지고있는 신용 카드는 잘못 종료 할 필요가 없습니다. 다음 팁에 따라 함정을 피할 수 있습니다.

• 잔액을 조기에 갚으십시오. 필요한 경우 두 달 전에 전체 잔액을 지불해야하며, 스윙 할 수 있다면 더 빨리 지불해야합니다. 0 % 기간이 언제 만료되는지 확실하지 않은 경우 명세서의 공개 내용을 읽거나 발행인에게 전화하십시오.

• 첫 구매 금액을 지불 할 때까지 카드를 다시 사용하지 마세요. 중복 잔액의 복잡성을 피하기 위해 초기 구매 대금을 지불하기 위해 이연이자 카드를 보관하십시오. 이렇게하면 지불이 원하는 곳으로 이동합니다.

• 종이 명세서를 선택하십시오. 전자 명세서는 잊거나 무시하기 쉽습니다. 구식 청구서를 사용하면 놀라움을 피할 수 있습니다.

부채를 갚기 위해 더 많은 시간이 필요하다고 생각되면 0 % 잔액 이체 APR 카드로 옮기는 것을 고려하십시오. 더 간단한 용어로 약간의 호흡 공간을 제공합니다.