IRA를 여는 방법 및 위치

콘텐츠

• 1. 얼마나 많은 도움을 원하는지 결정
• 수수료
• 수수료
• 수수료
• 계정 최소
• 계정 최소
• 계정 최소
• 프로모션
• 프로모션
• 프로모션
• 2. IRA를 열 위치를 선택하십시오
• 핸즈 오프 투자자를 위해…
• 실무 투자자를 위해…
• 3. 계좌 개설
• 4. 귀하의 계정에 자금을 지원하고
• 401 (k)를 넘기십니까?
• 은행이나 중개 회사에서 자금을 조달하고 있습니까?
• 투자를 어떻게 선택해야합니까?
• IRA를 여는 방법에 대해 더 많은 질문이 있습니까? 우리는 답이 있습니다

여기에 소개 된 많은 또는 모든 제품은 우리에게 보상을 제공하는 파트너의 제품입니다. 이는 우리가 어떤 제품에 대해 작성하고 제품이 페이지에 표시되는 위치와 방법에 영향을 미칠 수 있습니다. 그러나 이것은 우리의 평가에 영향을 미치지 않습니다. 우리의 의견은 우리 자신입니다. 다음은 파트너 목록과 수익 창출 방법입니다.이 페이지에 제공된 투자 정보는 교육 목적으로 만 사용됩니다. NerdWallet은 자문 또는 중개 서비스를 제공하지 않으며 투자자에게 특정 주식이나 증권을 매수 또는 매도하도록 권장하거나 조언하지 않습니다.

IRA는 은퇴를위한 저축을위한 중요한 도구이며 IRA를 여는 것은 쉽습니다. IRA를 여는 방법은 다음과 같습니다.

IRA를 시작하기위한 네 가지 기본 단계가 있습니다.

1. 얼마나 많은 도움을 원하는지 결정하십시오. 어떤 유형의 투자자입니까 (직접 또는 손을 떼고)?

2. IRA를 열 위치를 선택하십시오. 선택은 위의 투자자 유형과 일치해야합니다.

3. 계좌 개설 : 몇 분이면됩니다.

4. 계좌에 자금을 조달하고 : 중개인과 함께 가면 저렴한 뮤추얼 펀드와 ETF를 찾으십시오. 로보 어드바이저를 선택하면 투자를 선택합니다. (은행은 IRA도 제공하지만 돈을 늘리는 것보다 돈을 절약하는 것이 더 중요합니다. 은퇴와 같은 장기적인 목표를 위해서는 브로커 나 로보 어드바이저와 함께 투자하는 것이 가장 합리적입니다.)

각 단계에 대한 자세한 내용은 계속 읽으십시오.

1. 얼마나 많은 도움을 원하는지 결정

당신은 어떤 종류의 투자자입니까? 귀하의 답변은 온라인 브로커 또는 로보 어드바이저와 함께 IRA를 설정해야하는지 결정하는 데 도움이됩니다.

• 투자를 선택하고 관리하려면 온라인 중개인이 필요합니다. 여기에서 계좌를 개설하고 시간이 지남에 따라 직접 투자를 사고 팔 수 있습니다. 아래에서 중개인을 선택하는 방법에 대한 몇 가지 팁을 제공합니다.

  
  

• 자동화 된 방식으로 투자를 관리하려면 로보 어드바이저를 고려하십시오. 로보 어드바이저는 저비용 펀드를 선택하고 포트폴리오를 재조정하여 투자 선호도 및 타임 라인에 맞게 유지합니다. 이는 재무 고문 고용 비용의 일부로 가능합니다. 로보 어드바이저에서 무엇을 찾아야하는지 계속 읽으십시오.

2. IRA를 열 위치를 선택하십시오

투자 스타일을 파악한 후 다음 단계는 선호도에 맞는 제공 업체를 선택하는 것입니다. 몇 시간의 조사를 바탕으로 아래에 몇 가지 최고의 추천 항목을 강조했습니다. (또는 최고의 IRA 제공자 목록으로 바로 이동할 수 있습니다.)

핸즈 오프 투자자를 위해…

Robo-advisor는 투자 결정에 고민하는 사람들에게 좋습니다. 관리비가 낮은 (일반적으로 0.40 % 이하) 귀하의 요구를 충족하는 서비스를 찾으십시오. 자동 재조정 및 포트폴리오 할당은 일반적으로 표준이지만 재무 고문에 대한 액세스와 같은 다른 항목은 공급자에 따라 다를 수 있습니다.

실무 투자자를 위해…

계정 수수료와 수수료가 적거나없는 브로커를 찾으십시오. 거래 수수료가없는 뮤추얼 펀드와 수수료가없는 교환 거래 펀드를 다양하게 제공합니다. 특히 신규 투자자 인 경우 견고한 고객 지원 및 교육 리소스를 제공합니다.

또한 계정 최소 액 및 투자 최소 액에주의하십시오. 일부 뮤추얼 펀드는 최소 $ 1,000 이상의 투자가 필요할 수 있습니다. ETF는 주식 단위로 구매할 수 있으므로 특히 수수료가없는 펀드를 선택하는 경우 비용이 적게 듭니다.

»최고의 IRA 계정에 대한 모든 최고 추천 항목을 확인하십시오.

3. 계좌 개설

실제 단계는 공급자에 따라 약간 씩 다르지만 IRA를 여는 것은 매우 쉽습니다. 일반적으로 제공 업체의 웹 사이트로 이동하여 열고 자하는 IRA 유형 (Roth 또는 Traditional)을 선택하고 사회 보장 번호, 생년월일, 연락처 정보 및 고용 정보와 같은 개인 정보를 입력합니다.

4. 귀하의 계정에 자금을 지원하고

계좌를 개설 할 곳을 결정한 후에는 입금 할 방법을 선택해야합니다. 일반적으로 은행 계좌에서 자금을 이체하거나 다른 회사의 기존 IRA 자산을 새 계좌로 이체하거나 401 (k)를 이월하여이를 수행합니다.

401 (k)를 넘기십니까?

이전 직장에서 얻은 401 (k)가있는 경우 해당 자금을 새 고용주의 은퇴 계획이나 IRA로 이동할 수 있습니다. IRA가 많은 401 (k)보다 다양한 투자 선택과 낮은 수수료를 갖는 경향이 있기 때문에 많은 사람들에게 IRA로 롤오버하는 것이 최선의 선택입니다.

IRA 제공자는이를 수행하도록 도와 줄 것입니다. 대부분은 직원에 "롤오버 전문가"가 있습니다.하지만 기본은 간단합니다. 이전 고용주의 플랜 관리자에게 연락하여 몇 가지 양식을 작성하면 계정 잔액을 보내드립니다 (수표 또는 자금을 연결하여) 귀하의 새 공급자에게.

은행이나 중개 회사에서 자금을 조달하고 있습니까?

계좌 번호와 라우팅 번호가 필요합니다. 막 시작하는 경우 자동 전송을 설정하는 것이 도움이 될 수 있습니다. IRA의 연간 기부 한도는 2020 년과 2021 년에 $ 6,000 (50 세 이상인 경우 $ 7,000)입니다.

이러한 한도는 여러 계정에 적용되므로 Roth 계정과 기존 계정이 모두있는 경우 총 기여도를 최대 또는 그 이하로 유지해야합니다.

투자를 어떻게 선택해야합니까?

IRA에 로보 어드바이저를 사용하기로 결정한 경우 실제로 투자를 선택할 필요가 없습니다. 귀하의 로보 어드바이저는 귀하의 목표와 선호도를 묻고 그들과 일치하는 투자를 선택하고 시간이 지남에 따라 그러한 투자를 조정합니다. 그게 다입니다. 끝났습니다.

온라인 브로커와 실습을 진행하는 경우 저비용 인덱스 펀드 및 ETF로 포트폴리오를 구축하는 것이 좋습니다. 이 접근 방식을 사용하면 포트폴리오에서 적절한 다각화 (투자 위험을 낮춤)를 쉽게 보장하고 지불 할 수수료를 최소화 할 수 있습니다.

IRA 투자에 대한 기사에서이 주제를 더 자세히 살펴볼 수 있습니다.

IRA를 여는 방법에 대해 더 많은 질문이 있습니까? 우리는 답이 있습니다

많은 중개 회사가 경쟁력있는 IRA를 제공합니다. NerdWallet의 최고의 IRA 계정 분석은 검색 범위를 좁히고 가장 중요한 기능에 집중하는 데 도움이 될 수 있습니다.

예, 많은 은행에서 IRA 계좌를 제공합니다. 그러나 은행 IRA를 사용하면 일반적으로 귀하의 돈은 예를 들어 주식 및 채권 포트폴리오보다 훨씬 낮은 수익률을 제공하는 예금 증명서와 같은 유형의 저축 수단으로 이동합니다. 퇴직과 같은 장기적인 목표 (계정이 시장 하락을 극복 할 시간이있는 경우)의 경우 성장을 위해 투자하는 것이 좋습니다. 그렇기 때문에 최고의 IRA 계정에 대해 최고의 은행을 추천하지 않습니다.

누구나 기존 IRA를 개설 할 수 있지만 귀하 (또는 결혼 한 경우 배우자)가 직장에서 퇴직 계획에 기여하는 경우 IRA 기여금 공제 능력을 제한 할 수있는 소득 제한이 있습니다.

다음은 2020 년과 2021 년의 전통적인 IRA 소득 한도입니다. 이러한 전통적인 IRA 소득 한도는 귀하 (또는 귀하의 배우자)가 직장에서 은퇴 계좌를 가지고있는 경우에만 적용됩니다.

Roth IRA를 사용하면 기부금을 공제 할 수 없습니다. 돈은 세후에 사용됩니다.하지만 Roth에 기부 할 수있는 사람을 제한하는 소득 한도가 있습니다.

2020 년과 2021 년의 Roth IRA 소득 한도는 다음과 같습니다.

IRS는 IRA를 개설하는 데 최소 금액을 요구하지 않습니다. 그러나 일부 제공 업체는 최소 계정을 요구하므로 투자 할 금액이 적다면 최저 또는 $ 0 최소 제공 업체를 찾으세요. 또한 일부 뮤추얼 펀드는 최소 $ 1,000 이상이므로 투자를 선택할 때이를 고려해야합니다. 그러나 많은 투자에는 최소 계정이 없거나 낮습니다. 예산이 빠듯한 경우 여기에 집중하세요.

몇 가지 선불 비용이있을 수 있지만 일반적으로 개통 수수료는 없습니다. 일부 중개인 및 로보 어드바이저는 계좌를 개설하는 데 최소 금액이 필요하므로 해당 달러 수치를 제시하거나 다른 제공 업체를 선택해야합니다. 또한 IRA에서 원하는 투자를 구매하려면 충분한 돈이 필요합니다. 일부 뮤추얼 펀드는 최소 투자액이 $ 1,000 이상입니다. 일부 투자에는 최소 금액이 전혀 없습니다. 일부 브로커는 일반적으로 $ 5에서 $ 10의 투자를 사고 팔 때 거래 수수료를 부과합니다. 뮤추얼 펀드 또는 ETF에 투자하는 경우 비용 비율과 기타 수수료도 지불하게됩니다. 좋은 소식은 많은 인기 인덱스 뮤추얼 펀드가 수수료가 매우 낮다는 것입니다. 일부는 연간 0.3 % 이하의 수수료를 부과합니다.

IRA에 투자하는 방법에 대한 전용 페이지가 있습니다. 좋은 소식은 IRA에 적합한 투자를 선택하기 위해 투자 전문가가 될 필요가 없다는 것입니다. 하지만 여전히 염려가된다면 로보 어드바이저와 함께 IRA를 여는 것도 고려할 수 있습니다. 로보 어드바이저는 목표와 위험 허용 범위에 따라 투자를 선택할 것입니다. 영감을 얻기 위해 최고의 로보 어드바이저에 대한 우리의 선택을 볼 수 있습니다.

예. 이전 고용주의 401 (k)에서 IRA로 자금을 옮기는 것은 간단한 절차이며 대부분의 401 (k) 및 IRA 제공자는이를 처리 할 수있는 장비를 갖추고 있습니다. 401 (k) 롤오버 가이드에서 모든 것이 어떻게 작동하는지 알아볼 수 있습니다.