주택을 구입하거나 임대하는 것이 더 낫습니까?

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• 선불 주택 소유 비용
• 장기 주택 소유 비용
• 개인적인 상황
• 임대 비용이 상당히 적을 때

집을 빌리거나 사는 것을 결정할 때 대답이 명확하지는 않습니다. 어떤 사람들은 다양한 이유로 주택 소유 준비가되어 있지 않을 수 있으며 재정 계산이 항상 임대 또는 구매를 선호하지는 않습니다. 주택 구입에 뛰어 들기 전에 개인 상황뿐만 아니라 주택 소유 비용을 고려해야합니다.

선불 주택 소유 비용

고려해야 할 주택 구입과 관련된 선불 비용이 있습니다. 가장 중요한 것은 개인 모기지 보험 (PMI)에 대한 지불을 원하지 않는 경우 구매 가격의 최소 20 %의 계약금을 요구하는 모기지를 받아야한다는 것입니다. 처음에 더 많은 돈을 적을 수 있다면 돈.

예를 들어, PMI에 대해 기꺼이 지불 할 의사가 있으므로 주택 구입 가격의 15 %를 낮 춥니 다. 주택 가치가 $ 285,000 인 경우 계약금은 $ 42,750입니다. 그러나 계산은 여기서 끝나지 않습니다. 또한 구매를 완료하기 위해 PMI 수수료가 포함 된 마감 비용을 염두에 두어야합니다. 이러한 비용은 주택에 지불해야하는 비용에 2 ~ 4 %를 추가 할 수 있습니다 : 각각 $ 5,700 ~ $ 11,400.

장기 주택 소유 비용

장기 주택 소유 비용은 모기지 금리, 주택 유지비, 재산세 및 보험 비용에 따라 결정됩니다.

모기지 금리는 다음 두 가지 계산의 영향을받습니다.

• FICO 점수. FICO 점수가 620 점 미만이면 좋은 금리를받지 못할 것입니다. 전에 모기지 신청. 점수가 어디에 있는지 확실하지 않은 경우 온라인에서 무료로 신용 보고서를 주문할 수 있습니다.
• 부채 비율. 대출 기관은 모기지를 승인 할 때 프런트 엔드와 백 엔드의 두 가지 유형의 부채 비율을 고려합니다. 프런트 엔드 비율은 모기지 지불에 세금 및 보험 (PITI)을 더한 금액을 월 소득으로 나눈 값입니다. 백엔드 비율은 총액을 소득으로 나누기 전에 PITI 지불액에 다른 월별 부채 상환액을 추가합니다.

또한 모든 주택은 유지 보수가 필요하며 모든 사람이 주택 수리 프로젝트를 직접 처리하려는 욕구가 훨씬 적은 것은 아닙니다. 이러한 수리 비용을 지불 할 충분한 돈이 있는지 확인해야합니다.

좋은 경험 법칙은 유지 보수를 위해 매년 주택 구입 가격의 1 %에서 3 % 사이를 따로 두는 것입니다.

구매를 고려중인 부동산의 월별 비용에 대한 좋은 아이디어를 얻는 데 도움이되는 수많은 온라인 모기지 계산기가 있습니다. 기본적으로, 원금과이자, 주택 소유자의 보험료, 해당되는 경우 개인 모기지 보험, 재산세 및 유지 비용에 대한 퍼지 요소를 포함한 모기지 지불을 추가해야합니다.

개인적인 상황

집을 사는 것은 큰 재정적 결정이며 개인적인 상황을 고려하여 올바른 선택인지 확인해야합니다. 커밋하기 전에 다음 사항을 고려해야합니다.

• 직업 안정성. 모기지 및 유지 관리 비용을 지불 할 수있는 충분한 돈이 있어야합니다. 당신의 직업은 얼마나 안전합니까? 향후 정리 해고 가능성이 있습니까? 정리 해고 직후에 다른 일자리를 얻는 것이 얼마나 어려울까요? 실업 보상은 모기지 지불을 충당하기에 충분하지 않습니다.
• 재배치 가능성. 향후 2 ~ 3 년 내에 다른 도시로 전학 할 가능성이 있습니까? 조만간 이사해야하는 경우 판매 비용을 충당 할 수있을만큼 재산을 평가해야합니다. 집을 살 때 잠시 머물러있을 계획을 세워야합니다. 또한 상당한 기간 동안 거주하려는 경우 추가 혜택이 있습니다. 귀하의 집은 점차적으로 가치가 높아질 것이므로 궁극적으로 귀하가 지불 한 것보다 훨씬 더 가치가있는 자산을 소유하게 될 것입니다.
• 자유를위한 트레이드 오프. 주택 소유자 협회 (HOA)가있는 지역 사회에서 구매하지 않는 한, 자신의 집에서 원하는 모든 것을 할 수 있습니다. 자유를 소중히 여기는 경우 감정적 관점에서 구매하는 것이 더 나은 선택 일 수 있습니다. 그러나 집에서 발생하는 모든 문제에 대한 책임은 전적으로 귀하에게 있기 때문에 귀하의 자유는 대가를 치를 것입니다.

이러한 문제를 해결하기 위해 방문 할 수있는 집주인은 없습니다. 당신은 당신의 집의 소유자이고 그것에 대해 편안해야합니다.

임대 비용이 상당히 적을 때

모기지 지불액이 임대료 지불액보다 세 배나 더 많으면 구입하는 것이 재정적으로 이치에 맞지 않을 수 있습니다. 한 달에 $ 2,000, 임대 비용이 $ 24,000 인 주택을 소유하기 위해 연간 $ 48,000를 지불하고 싶습니까?

또한 임대하는 경우 최소한 임대 기간 동안 고정 된 월 비용이 발생합니다. 변동 금리 모기지가있는 경우에는 이러한 경우에도 금리가 문자 그대로 하룻밤 사이에 오르지 않는 경향이 있지만 이것은 즐기지 못할 수있는 것입니다.

보험 비용은 임차인으로서 조금이라도 휴대해야하는 경우 더 적습니다. 일반적으로 임대 주택 내에서 원하는 경우에만 자신의 재산에 보험을 들일 필요가 있습니다 (개발 회사에서 운영하는 일부 단지에서는 귀하의 주택에 대해 최소한의 책임 보험도 포함하도록 요구하지만).

_{글을 쓰는 시점에서 Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006은 캘리포니아 새크라멘토에있는 Lyon Real Estate의 중개인입니다.}