대학 기획 산업의 전문직 지정 가이드

콘텐츠

• CFP (Certified Financal Planner)
• 공인 대학 기획 전문가 (CCPS)
• 주식 중개인 또는 등록 대리인
• 공인 회계사 (CPA)
• 전문 FAFSA 준비 자
• 장학금 또는 재정 지원 전문가
• 기타 지정

다양한 대학 저축 계좌에 대한 실무 지식이있는 부모에게도 계획을 실행에 옮기는 것은 여전히 ​​부담 스러울 수 있습니다. 신뢰할 수있는 전문가를 고용하면 이미 바쁜 생활을 관리하고있는 부모에게 많은 부담을 줄 수 있습니다.

그러나 전문가를 선택하는 것은 똑같이 어렵고 혼란스러운 작업처럼 느껴질 수 있습니다. 전문가라고 주장하는 많은 사람들이 있으며, 이들 중 많은 사람들이 이름 뒤에 공식적으로 들리는 명칭을 가지고 있습니다. 또한 광고 된대로 수행하지 않은 전문가가 부모가 수백 또는 수천 달러에서 사기를당하는 것에 대한 공포 이야기가 많이 있습니다.

다음은 도움을 구할 때 고려할 수있는보다 신뢰할 수있는 지정에 대한 입문서입니다.

CFP (Certified Financal Planner)

CFP 지정은 아마도 재무 계획 업계에서 가장 널리 알려진 지정이며 그럴만 한 이유가 있습니다. Certified Financial Planner가 되려면 개인은 학사 학위를 소지하고 18 ~ 24 개월의 학습을 이수하 고 엄격한 라이선스 시험을 통과해야합니다.

또한 CFP 표준위원회는 라이센시에 대한 불만 사항에 적극적으로 대응합니다. 이사회가 승인 된 전문적 기준 이하로 행동하는 것으로 확인 된 라이선스를 취소하는 것은 드문 일이 아닙니다.

그러나 CFP는 재정 계획 및 투자 프로세스에 대한 광범위한 교육을 받았지만 대학 계획에 대한 철저한 교육을받지는 않습니다. 따라서 CFP 지정을 대학 계획 전문가의 최소 기준으로 고려하는 것이 가장 좋습니다. 이상적으로는 CFP를 고용하기로 선택하면 추가 자격 증명이나 대학 계획 작업에 대한 광범위한 경험을 갖게됩니다.

CFP 지정과 상당히 동등한 것으로 간주 될 수있는 덜 알려진 지정은 Chartered Financial Consultant (ChFC) 및 Personal Financial Specialist (PFS) 지정입니다.

CFP를 찾기 시작하기에 좋은 곳은 CFP Boards of Standards 디렉토리에 있거나 지역 재무 계획 협회에 연락하는 것입니다.

공인 대학 기획 전문가 (CCPS)

제목 자체가 상당히 인상적이고 유용하게 들리지만 이러한 개인의 실제 배경과 훈련은 매우 다양 할 수 있습니다. NICCP 웹 사이트에 따라 라이센스를 받으려면 고문은 "모든 유형의 금융 라이센스"만 보유하면됩니다.

허용되는 대부분의 "금융 라이센스"에는 대학 학위가 필요하지 않으므로 더 광범위한 교육과 자격증이있는 경우에만이 자격을 가진 고문을 사용하는 것이 좋습니다. 그들이이 지명을 갖고 있고 면허가있는 증권 중개인 또는 투자 고문이 아닌 경우 합법적으로 투자 조언을 제공해서는 안됩니다.

CCPS 자격증을 가진 전문가를 찾고 싶다면 National Institute of Certified College Planners 웹 사이트를 방문하십시오.

주식 중개인 또는 등록 대리인

일반적으로 "주식 중개인"으로 알려진 등록 대리인은 Merrill Lynch와 같은 월스트리트 중개 회사에서 일하는 투자 전문가입니다. 증권 중개인이 되려면 주로 투자 원칙을 다루는 시리즈 7이라는 상당히 어려운 시험을 통과해야합니다.

주식 중개인은 능력과 초점이 ​​매우 다양하며 재무 계획에 대한 교육이 거의 또는 전혀 없을 수 있습니다. 이것은 당신이 대학을위한 계획과 저축을 도와 줄 주식 중개인과 경험이 거의없는 사람들이 있다는 것을 의미합니다.

대다수의 증권 중개인이 수수료로 일하기 때문에 귀하의 필요와 수입 사이에 존재하는 자연스러운 이해 상충이 있습니다. 종종 주식 중개인은 당신이 그들과 함께 투자 할 때만 돈을 벌기 때문에 공정한 조언을 할 수있는 능력을 잃을 수 있습니다. 또한 많은 주식 중개인의 투자 권장 사항은 다른 투자 회사와의 관계로 인해 제한됩니다.

예를 들어, 대규모 월스트리트 회사는 섹션 529 계획을 제공하는 회사의 일부와 만 계약을 맺을 수 있습니다. 따라서 주식 중개인의 추천은 귀하에게 가장 적합한 것보다 회사를 통해 귀하에게 제공 할 수있는 것에 더 많이 기반 할 수 있습니다.

일반적으로 주식 중개인을 찾는 가장 좋은 방법은 신뢰할 수있는 다른 친구 나 전문가에게 물어 보는 것입니다. 몇 명의 잠재적 후보로 범위를 좁 히면 National Association of Securities Dealers 웹 사이트에서 축약 된 배경 조사를 수행 할 수 있습니다.

공인 회계사 (CPA)

대부분의 공인 회계사는 구체적인 투자 조언을 제공하지 않지만 대학 관련 세금 혜택을 극대화하는 데 매우 중요합니다. 희망 장학금 및 평생 학습 크레딧, 섹션 529 및 교육 IRA 인출과 같은 많은 것에는 복잡한 세금 규칙이 있습니다.

이미 신뢰할 수있는 CFP 또는 등록 대리인을 사용하여 대학 투자를 관리하고 있더라도 이러한 개인은 일반적으로 법률에 따라 세금 관련 조언을 제공하는 것이 금지됩니다. 다른 전문가와 함께 CPA를 사용하면 세금 공제 및 크레딧을 극대화하는 데 도움이됩니다.

EA (Enrolled Agent) 지정은 잘 알려지지 않았지만 세금 준비 세계에서 동등한 지정입니다.

전문 FAFSA 준비 자

사람들이 FAFSA 양식을 작성하는 데 도움을주는 대가를받는 데 누군가 지정이 필요하지 않습니다. 사실상 누구나 "전문 FAFSA 준비 자"로 자신을 확장 할 수 있습니다. 약간 무섭습니다.

FAFSA 양식을 작성하는 데 도움이 정말로 필요하다고 생각되면 (온라인 양식을 작성할 때 지침이 매우 명확함) 세무 담당자 나 재정 계획자에게 도움을 요청하십시오.

장학금 또는 재정 지원 전문가

다시 말하지만, 이것은 자신을 전문가라고 부르기 위해 지정이 필요하지 않은 영역 중 하나입니다. 당연히 엄청난 장학금과 육즙이 풍부한 재정 지원 패키지에 대한 약속을 바탕으로 만들어진 사기가 많이 있습니다.

연방 및 주 지원 프로그램에 참여하기 위해 유급 전문가가 필요하지 않습니다. 사실, 당신이 선택한 대학의 재정 지원 사무소는 당신이 정확한 업무를 수행 할 수 있도록 도와줍니다.

장학 세계를 손등처럼 아는 전문가가 없다는 말은 아닙니다. 이 전문가 중 한 명을 진정으로 찾을 수 있고 더 모호한 장학금을받을 자격이있는 학생이 있다면, 이것은 당신의 구석에있는 훌륭한 사람이 될 수 있습니다.

이러한 전문가 중 한 명을 선택할 때 가장 좋은 방법은 이미 해당 전문가를 사용한 적이있는 사람의 확고한 추천을받는 것입니다. 다른 부모와 금융 전문가에게 신뢰할만한 사람과 함께 일한 적이 있는지 물어보십시오.

기타 지정

투자 및 계획 산업은 새로운 고객을 유치하기 위해 종종 잘못 표시되는 덜 인식 된 지정으로 가득 차 있습니다. 이러한 지정 중 어느 것도 나쁜 것은 아니지만 대학 계획 전문가에게는 "보너스"지정으로 간주되어야합니다. 이러한 지정에는 MBA, CLU, CIMA, CFA 및 모든 유형의 보험 라이센스가 포함됩니다.

또한 대규모 투자 회사에서 생성하고 직원에게만 수여되는 지정을 알고 있어야합니다. “Section 529 Plan Specialist”로 지정되면 개인이 하루 종일 수업을 완료해야 할 수 있으며 실제 자격 증명만큼이나 마케팅 전략입니다.