스마트 머니 팟 캐스트 : 놓친 머니 뉴스와 50/30/20 예산
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여기에 소개 된 많은 또는 모든 제품은 우리에게 보상을 제공하는 파트너의 제품입니다. 이는 우리가 어떤 제품에 대해 작성하고 제품이 페이지에 표시되는 위치와 방법에 영향을 미칠 수 있습니다. 그러나 이것은 우리의 평가에 영향을 미치지 않습니다. 우리의 의견은 우리 자신입니다. 다음은 파트너 목록과 수익 창출 방법입니다.NerdWallet의 스마트 머니 팟 캐스트에 오신 것을 환영합니다. 여기에서 실제 화폐 관련 질문에 답해드립니다.
이번 주 에피소드는 유연한 지출 계정 및 대학 학자금 지원에 대한 규칙 변경을 포함하여 놓쳤을 수있는 금전 관련 뉴스에 대한 토론으로 시작됩니다.
그런 다음 "내가 알고 싶었던 것은이 50/30/20 예산이 무엇인지입니다. 어떻게 되나요?”
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50/30/20 예산은 "필수"지출을 세후 소득의 50 %로 제한하고, 30 %는 욕구에, 20 %는 저축 및 추가 부채 상환에 남겨 둘 것을 제안합니다. 세후 소득은 일반적으로 총 급여에서 소득 및 급여세 (사회 보장 및 메디 케어로가는 돈)를 뺀 금액입니다.
필수 비용에는 일반적으로 쉼터, 음식, 교통, 유틸리티, 보험 및 최소 대출 지불이 포함됩니다. 끔찍한 결과없이 미룰 수없는 모든 비용은 필수입니다. 자선 기부금이나 십일조와 같이 협상 불가능하다고 생각되는 기타 비용이있을 수 있습니다. 다른 영역을 줄이려는 경우 "필수품"을 만들 수 있습니다.
원하는 항목에는 일반적으로 옷, 휴가, 외식, 오락 등이 포함됩니다. 가지고 있으면 좋지만 심각한 영향없이 긴급 상황에서 줄일 수있는 모든 것입니다.
마지막 범주에는 은퇴, 비상 사태 및 기타 중요한 목표를위한 저축뿐만 아니라 일정보다 앞서 빚진 원금을 지불하기위한 추가 지불이 포함됩니다.
특히 고비용 지역에 거주하는 경우 필수품을 세후 소득의 50 %로 유지하는 것이 어려울 수 있습니다. 보상은 청구서를 지불하고 재미를 느끼며 미래를 위해 저축 할 수있는 유연한 예산입니다. 또한 직장을 잃거나 또 다른 재정적 어려움을 겪는 경우 청구서를 충당 할 수있는 더 나은 위치에있게됩니다.
우리의 팁
기본 사항을 숙지하십시오. 50/30/20 예산으로 세후 소득의 절반은 필요한 비용, 30 %는 욕구, 20 %는 추가 부채 상환 및 저축에 사용됩니다.
회색 영역을 탐색하십시오. 당신의 가치를 사용하여 진정으로 필요한 것과 더 많은 것을 원하는 것 사이의 경계를 찾으십시오.
유연 해지십시오. 개인 및 재정 상황이 변화함에 따라 시간이 지남에 따라 예산이 변경 될 수 있음을 인식하십시오.
NerdWallet의 예산 책정에 대한 추가 정보 :
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Liz Weston : NerdWallet Smart Money 팟 캐스트에 오신 것을 환영합니다. 여기에서 개인 금융 질문에 답하고 돈으로하는 일에 대해 좀 더 현명하게 느끼도록 도와드립니다. 저는 Liz Weston입니다.
Sean Pyles : 저는 Sean Pyles입니다. 다음 에피소드에서 돈에 대한 질문에 대한 답을 얻고 싶다면 Nerds를 찾으십시오. Nerd Hotline (901-730-6373)으로 전화하거나 문자를 보내십시오. 901-730-NERD입니다. 또는 [email protected]로 이메일을 보내주십시오.
Liz : 구독 버튼을 누르면 매주 월요일에 새로운 에피소드가 기기로 전송됩니다. 당신이 듣는 것을 좋아한다면, 우리에게 리뷰를 남겨주세요.
Sean :이 에피소드, Liz와 저는 50/30/20 예산을 사용하는 방법에 대한 청취자의 질문에 답하고 있습니다. 하지만 먼저 Liz와 저는 가끔씩 새로운 부분 인 In Case You Missed It Money News를 진행할 것입니다. 여기서는 귀하의 레이더 아래로 미끄러질 수있는 주목할만한 발전을 강조합니다. 지난해 말 COVID 구제법과 동시에 서명 한 세출 법안이 이에 대한 완벽한 예다. 여기에는 많은 관심을받지 못한 직원 혜택과 대학 재정 지원에 대한 몇 가지 중요한 변경 사항이 포함되어 있습니다.
Liz : 맞아요. 연말에 바로 서명했고 우리 모두 다른 것들에 휩싸 였기 때문에 정말 많은 사람들의 레이더를 통과했습니다. 그러나 한 가지 큰 변화는 유연한 지출 계정과 관련이 있습니다. 전염병으로 인해 사용할 수없는 보육 기금이 쌓여있는 모든 부모에게 매우 반가운 소식이 될 것입니다. 먼저 FSA가 무엇인지, 유연한 지출 계정이 무엇인지 먼저 이야기해야한다고 생각합니다.
션 : 네.
Liz : 유연한 지출 계정은 고용주가 제공하는 것이며 특정 비용을 충당하기 위해 세전 돈을 따로 보관할 수 있습니다. 건강 관리 비용에 대한 FSA가있을 수 있고 보육 비용에 대한 FSA가있을 수 있습니다. 그리고 육아 문제는 작년에 많은 보육 옵션이 폐쇄 되었기 때문에 특별한 문제였습니다. 그리고 일반적으로 그것은 사용하거나 잃는 상황입니다. 돈을 어느 정도 사용하지 않으면 잃게됩니다. 이제 새 청구서에는 롤오버 옵션이 있으므로 2020 년에 사용하지 않은 돈은 올해 2021 년까지 이월 될 수 있습니다. 올해 투자 한 돈은 2022 년까지 이월 될 수 있습니다. 따라서 거기에 돈이 있다면 정말 좋은 선택입니다.
션 : 좋아요. 흥미 롭습니다. FSA와 HSA (건강 저축 계좌)의 주요 차이점 중 하나는 HSA를 사용하면 해마다 돈을 이월 할 수 있다는 것입니다.
Liz : 네.
Sean : 그리고 이제 선이 약간 흐릿한 것 같죠?
Liz : 네. 그리고 이것은 일시적인 변화라고 생각합니다. 그러나 그것은 매우 도움이 될 수 있습니다. 또한 이것은 고용주가해야 할 일입니다. 자동이 아닙니다. 하지만 고용주가 이것을 미룰 것이라고 상상할 수 없습니다. 그들에게 비용이 전혀 들지 않습니다. 약간의 관리 비용이있을 수 있지만 정말 좋은 일입니다. 따라서 고용주가이 사실을 모르면 그 사실을 알리고 변경을 요청하십시오.
Sean : 좋습니다. 그게 실제로 제 질문이었습니다. 사람들이이 변화를 어떻게 활용할 수 있는지 물어 보려고했습니다. 그리고 대답은 로비 HR 인 것 같습니다.
Liz : 네, 맞습니다. 이미 발생했을 수도 있지만 그렇지 않은 경우 HR에 문의하세요.
션 : 좋아요. 그리고 그 외에도 사람들이 스스로해야 할 일이 있습니까?
Liz : 아니요. 기본적으로이 프로그램은 훌륭한 프로그램이고 세금을 절약 할 수있는 훌륭한 방법입니다. W-2 직원은 세금을 절약 할 방법이 많지 않습니다. 따라서 이들 중 하나를 사용할 기회가 있다면 일반적으로 좋은 생각입니다.
션 : 좋습니다.
Liz : 아, 추가해야합니다. 이것은 육아뿐만 아니라 의료비에도 해당됩니다. 두 가지 모두에 적용됩니다. 훨씬 더 많은 사람들이 사용할 수 없었던 보육비를 가지고 있다고 생각합니다.
Sean : 맞아요. 데이 케어는 2020 년에 우리가 기대했던 것만 큼 중요하지 않았습니다.
Liz : 아니요.
션 : 좋습니다. 이제 다른 변화에 대해 이야기 해 봅시다. 이것은 사람들이 대학 진학을 위해 작성하는 연방 학자금 지원 (FAFSA)과 관련이 있습니다. 그래서 실제로 일어난 변화로 인해 더 간단 해지고 있습니다. 아주 좋은 소식입니다. 또한 관대 한 조부모와 다른 친척들에게 좋은 소식이 있습니다.
Liz : 예, FAFSA로 인해 얼마나 많은 변화가 있었는지 실제로 놀랐습니다. 수년에 걸쳐 점점 더 복잡해 졌기 때문입니다.
션 : 음-흠.
Liz : 그래서 큰 변화 중 하나는 36 개의 질문 만 있다는 것입니다. 이전에 108 개의 질문이 있다는 것을 알기 전까지는 많은 것 같습니다.
션 : 어.
Liz : 네. 너무 많고 많고 적은 질문입니다. 또한 이제 세금 보고서를 자동으로 업로드 할 수 있습니다. 따라서 세금 관련 질문이 없습니다. 그들은 그것을 제거했습니다. 흥미롭게도 그들은 마약 유죄 판결에 대한 질문을 제거했습니다.
Sean : 좋은 소식입니다.
Liz : 네, 그것은 진정한 진전입니다. 왜냐하면 우리가 알다시피 마약 유죄 판결을받을 가능성이 훨씬 더 높은 과잉 정책 집단이 있기 때문입니다. 더 이상 관련이 없습니다. 관련성이 있었는지 모르겠지만 더 이상은 그렇지 않습니다.
Sean : 맞아요.
Liz : 조부모님에 대해 언급 하셨는데, 여기에 또 다른 큰 변화가 있습니다. 조부모 나 다른 관대 한 친척이 학생에게 돈을 주 었는지에 대해서는 질문이 없습니다. 그리고 과거에는 그것이 계산되었습니다. 학생에게받은 모든 선물은 학생의 수입으로 간주됩니다. 따라서 선물의 최대 50 %까지 불이익을 줄 수있는 재정 지원에 실제로 영향을 미칠 수 있습니다.
Sean : 흥미롭고 이전에는 529 계정이나 그와 비슷한 형태가 아닌 선물이었습니다. 조부모님 께서 주신 돈 이었죠?
Liz : 네. 음, 실제로 529도 사용할 수 있습니다. 조부모가 529를 소유했다면 그 돈은 다시 학생의 수입으로 간주되기 때문입니다. 그래서 이것은 정말 복잡했고, 우리는 사람들에게 "당신이 너그러운 조부모가 있다면, 그들에게 부모를 통해 돈을 보내도록하십시오"라고 말하곤했습니다. 그리고 아마도이 시점에서 해결 방법이 너무 많아서 그렇지 않은 사람들 만 잡았습니다. 규칙을 알고 이제 그들은 그것을 테이블에서 떼어 내고 단지 "좋아, 우리는 이것에 대해 더 이상 묻지 않을 것입니다."라고 말했습니다.
Sean : 좋습니다. 다행입니다. 그리고 이것은 FSA 변경과 달리 영구적이며 맞습니까?
Liz : 네. 그것은 내 이해이며 영구적입니다.
션 : 좋아요. 글쎄요, 좋은 소식이긴하지만 여기에서 모두 좋은 소식이 아니라는 걸 이해합니다. 그렇다면 단점은 무엇입니까?
Liz : 사람들이 소득이 높아도 학자금 지원을받을 수 있었던 방법 중 하나는 자녀를 가깝게 두는 것입니다. 따라서 대학에 동시에 두 명 이상의 자녀가 있다면 실제로 더 많은 재정 지원을 받게됩니다. 그리고 30 만 달러를 벌어 들인 정형 외과 의사처럼 동시에 3 명의 자녀가 학교에 다니면 필요한 재정 지원을받을 수있는 경우가있었습니다. 그것은 나에게 주어진 한 가지 예였습니다. 글쎄요,이 일에 관련된 의원 중 한 명이 아이를 가까이 둔 사람들과 그렇지 않은 사람들에게 휴식을주는 것이 공정하지 않다고 생각했습니다. 따라서 더 이상 여러 자녀 할인이 없기 때문에 자녀를 가깝게 두는 것이 도움이되지는 않습니다.
Sean :하지만 그건 내 가족에 대해 생각하는 것이 좀 안타까운 일입니다. 3 살 반 더 많은 언니가 있고 쌍둥이 언니도 있고 우리 모두 동시에 대학에 다녔고 부모님이 그 할인을 정말 고맙게 여겼다는 것을 압니다.
Liz : 그래, 그들이 그랬을 거라고 장담 할게. 글쎄요, 조세법에서는 물건을주고 다른 물건을 빼앗기지 않는 것은 매우 드뭅니다. 그래서 그것이 그들 중 하나라고 생각합니다. 또 다른 큰 변화는 부모의 재정 문제와 관련이 있습니다. 그리고 다시 말하지만, 우리가 사람들에게했던 조언은 가장 가난한 부모였던 부모와 함께 대부분의 시간 동안 아이가 살도록하는 것입니다. 따라서 고소득 부모와 저소득 부모가 있다면 자녀가 저소득 부모와 함께 대부분의 시간을 보내기를 원할 것입니다. 그게 재정이 중요한 사람이기 때문입니다. 그리고 그것은 바뀔 것입니다. 이제 FAFSA를 제출해야하는 가장 많은 재정적 지원을 제공하는 것은 부모입니다. 어느 부모인지 확실하지 않으면 조정 된 총 소득이 더 높은 부모가 될 것입니다. 어쨌든 그것은 변화이기 때문에 당신은 그것을 살펴보고 대학에 이르기까지 몇 년 동안 필요 기반 지원을 받고 싶다면 이것을 적절하게 처리하고 있는지 확인하십시오. 가능한.
션 : 마지막은 약간의 좋은 소식처럼 보이지만 선제적인 계획 만 있으면됩니다.
Liz : 대학 학자금 지원이 너무 많아서 약간의 계획이 정말 먼 길을갑니다. 그리고 제 친구 Lynn O’Shaughnessy를위한 프레젠테이션을하고 싶습니다. 그녀는 The College Solution이라는 사이트를 가지고 있으며, 그녀는이 모든 것을 해체하고 이해하기 쉽게 만드는 일을 정말 잘하고 있습니다. 밖에있는 대학을 감당할 수 없습니다. 그래서 그것은 사람들이 확인하고 싶어 할 수있는 하나의 사이트입니다. 또한 우리는 대학 학비에 대한 많은 정보를 가지고 있으므로 NerdWallet으로 오십시오.
Sean : 물론입니다. 좋아요. 작년 말에 법안이 통과되었을 때 보지 못했던이 사실에 대해 사람들이 알아야한다고 생각하는 다른 것이 있습니까?
Liz : 사람들이 염두에 두어야 할 주요 사항이라고 생각합니다. 이에 대해 궁금한 점이 있으면 쇼 노트에 변경 사항을 설명하거나 최소한 적절한 장소로 안내하는 링크가 있습니다. 정보를 얻으십시오.
Sean : 또한 언제든지 질문을 보내 주시면 향후 에피소드에서 답변 해 드리겠습니다.
Liz : 네, 물론입니다.
Sean :이 에피소드의 Money Question을 보겠습니다. 청취자의 음성 메일에서 제공됩니다. 들어 보겠습니다.
청취자 음성 사서함 : 제가 알고 싶었던 것은이 50/30/20 예산이 무엇인지입니다. 어떻게 되나요?
Liz : 오, 우리는 NerdWallet의 50/30/20 예산을 좋아합니다. 이 청취자의 질문에 대한 답변을 돕기 위해이 팟 캐스트 에피소드에서 개인 금융 대단한 Bev O'Shea와 다시 한 번 이야기를 나눕니다.
Sean : 안녕, Bev. 쇼에 다시 오신 것을 환영합니다.
Bev : 감사합니다, Sean. 여기에있는 것이 좋습니다.
Liz : Bev, 청취자는 50/30/20 예산이 어떻게 분류되는지 알고 싶어합니다. 기본에 대해 말할 수 있습니까?
Bev : 물론입니다. 그것의 절반은 욕구이고, 그것은 당신이 절대적으로 가져야하는 것들이거나 나쁜 일이 일어날 것입니다. 전기, 쉼터, 임대료 또는 주택 지불과 같은 것입니다. 신용 카드 및 기타 대출에 대한 최소 지불액입니다. 욕망은 가지고 있으면 좋은 것입니다.하지만 꼭 가질 필요는 없습니다. 나에게 유행병은 내가 필요하다고 생각했던 것이 무엇인지에 대한 명확한 사건이었고 그중 일부는 이발과 같은 것들이었습니다. 당신은 그들 없이도 살 수 있습니다.
Liz : 음-흠.
Bev :하지만 이것들은 삶을 조금 더 멋지게 만드는 것들입니다. 여기에서 헬스장 멤버십이 가입되고 Netflix가 있으며 매일 저녁 식사를 준비하는 대신 주문도합니다. 그리고 20 %는 저축이거나 최소 금액 이상을 지불 할 때 더 빠른 부채 상환입니다. 그러나 그것은 은퇴를위한 저축, 비상 사태를위한 저축, 그런 것들 일 수 있습니다.
션 : 좋아요. 저는 항상 20 %를 최소 및 저축을 넘어서는 "그리고"추가 부채 상환이라고 생각했습니다.
Bev : 네.
션 : 좋아요.
Liz : 그리고 우리가 당신의 소득에 대해 이야기 할 때,이 경우 우리는 세후 소득에 대해 이야기하고 있음을 분명히해야합니다. Bev, 어떻게 계산하는지 설명해 주시겠습니까?
Bev : 월급을 볼 수 있고, 수입과 세금을 모두 내면됩니다. 그게 남은 것입니다. 특히 욕구 또는 저축 버킷 중 하나에 들어가는 다른 것들이 이미 꺼져있을 수 있습니다. 그것은 내가 필요로하는 보험 지불의 당신 부분과 같은 것일 수 있습니다. 하지만 401 (k) 기부를하면 저축을하겠습니다. 하지만 월급을보고 세금 부분을 빼면됩니다.
Liz : 다른 방법으로합니다. 저는 순 지불액, 실제로 제 당좌 예금 계좌로 들어가는 지불금을보고 401 (k) 기부금, 보험료, FSA를 다시 추가합니다. 월급에서 많은 것을 빼 냈지만 모든 것을 다시 추가하면 세후가됩니다. 월급에서 제외되는 유일한 것은 세금입니다. 그래서 이러한 것들을 다시 추가하면 세후 번호가 표시되고이를 사용하여 50 %, 30 %, 20 %를 계산합니다.
Sean : 그리고 사람들이 지난 몇 달 동안의 지출을 살펴보기 위해이 예산 초안을 작성하는 것이 도움이 될 것 같습니다. 비용이 한 달에서 다음 달로 바뀌고 지출 한 모든 것을 살펴보고 현금을 어디로 보내는 지 알 수 있고, 임대료 나 모기지 지불과 같이 절대적으로 필요한 것이 무엇인지 알 수 있습니다. 욕망이 뭐였 을까요? 테이크 아웃이나 물건을 집으로 몇 번이나 배달 한 다음 추가 부채 상환 및 저축에 얼마나 투자했는지 확인하십시오.
Bev : 저에게는 일종의 사후 분석을 수행하고 지출 한 금액과 저글링 할 수있는 항목을 파악하는 것이 더 쉽습니다. 제가하는 일은 제가 지난번에 지출 한 금액을 확인하는 것입니다. 예를 들어 일반적으로 3 개월에 걸쳐 더 정확하게 사용합니다.하지만 주택에 얼마를 지출하고 있습니까? 교통비는 얼마입니까? 나는 그러한 요구를 고려하기 때문입니다. 그러면 주당 평균 식료품 요금은 얼마입니까? 내 식료품은 유행병이 닥칠 때까지 길어 졌기 때문입니다. 하지만 외식은 끝났고, 넷플릭스를 세지 않는 한 나는 오락에 거의 쓰지 않고있다.
Liz : 되돌아 보면 예산 앱을 사용하면 좀 더 쉽게 할 수 있습니다. 은행 명세서와 신용 카드 명세서 등을 볼 수 있지만 기술이 나를 위해 해주는 것을 좋아합니다. NerdWallet 앱은 예산 앱입니다. 이를 사용하여 은행 계좌와 신용 카드를 연결하고 지난 몇 달 동안 돈을 어디에 지출했는지 확인할 수 있습니다.
Sean : 훌륭한 플러그, Liz. 감사합니다.
Liz : 항상 거기에 하나를 가져와야합니다. 그리고, Bev, 어떤 것이 때때로 필요하고 다른 시간에 원할 수 있습니다. 그것에 대해 말할 수 있습니까?
Bev : 물론입니다. 제가 생각할 수있는 한 가지 예는 육아입니다. 사람들은 때때로 그것을 필요로합니다. 그것은 당신이 일하고 있고 당신의 일은 당신의 육아에 달려 있습니다. 다른 때는 욕구이고, 부모님의 아침 외출이 있다면 아마 부모님의 아침 외출을 원하고 휴식을 취하고 싶기 때문일 것입니다. 필수품을위한 충분한 돈, 그것은 갈 수있는 것입니다.
Liz : 그게 틀을 잡는 좋은 방법이라고 생각합니다. 많은 것들이 마음의 평화를 위해 매우 중요하기 때문입니다. 육아 일 수도 있고 집 청소 일 수도 있습니다. 나는 그녀의 가정부를 해고하는 것보다 더 빨리 불을 끄겠다고 말한 친구가있다. 반면에 밀기 위해 밀면 불을 끄는 것보다 가정부를 잠시 멈출 것입니다.
Bev : 그래요.
션 : 그래. 음, Bev, 최근에 당신과 제가 이야기 한 한 가지는 당신의 가치가 당신이 필요와 욕구로 정의하는 것을 형성하는 데 어떻게 도움이 될 수 있는지였습니다. 그리고 당신은 정기적 인 자선 기부의 맥락에서 이것을 언급했습니다. 그것에 대해 조금 말할 수 있습니까?
Bev : 물론입니다. 저와 아마도 다른 사람들은 제가 일상적으로 제 교회에 기부하는 최소한의 금액을 가지고 있으며 그것을 필요로 생각합니다. 내 예산의 상단에서 바로 나온다. 그러나 대유행 기간 동안 다른 많은 자선 단체가있었습니다. 그리고 다른 때도 그렇습니다. 그러나 특히 전염병 기간 동안 저는 기부하고 싶다는 강한 느낌을 받았으며 그렇게 할 수있는 충분한 돈이 있습니다. 그래서 제가 굶주린 조직이나 그런 것들에 기부하는 부분은 제 예산 목적을위한 것입니다.
션 : 음-흠.
Liz : 다시 말하지만, 필요로하고 싶은 것은 무엇이든 필요로 할 수 있습니다. 어딘가에서 원하는 것을 기꺼이 포기해야합니다.
Bev : 네. 제 말은, 십일조를내어 수입의 10 %를 기부하는 것이 중요한 종교가 있습니다. 그리고 그것이 당신의 것이면 계속해서 그것을 필요로 만드십시오.
션 : 음-흠. 글쎄요, 그것이 당신이 방금 말한 것의 핵심이라고 생각하는 한 가지는 당신이 이것을 할 충분한 돈이 있다는 것입니다. 그리고 누군가가 작년에 많은 사람들처럼 수입에 타격을 주었거나 직장을 완전히 잃었다면 사람들이 정말로 축소를 시작해야 할 때입니다. 더 기본적인 예산에 충실해야합니다.
Bev : 음-흠.
Liz :이 예산에 대해 제가 좋아하는 점이 많이 있습니다. 그 중 하나는 세후 소득의 50 %에 불과하기 때문에 소득에 타격을 입히면 기본 비용을 충당하기 위해 그 열매를 충당하는 것이 훨씬 쉽습니다. 이 예산은 원래 Elizabeth Warren에 의해 대중화되었습니다. 상원 의원이되기 전에 그녀는 파산 전문가 였고 그녀는 모두 돈을 낭비하거나 라떼를 너무 많이 마셔서 파산하는 것처럼 파산에 대한 신화를 날려 버리는 데 도움을 준 사람들 중 한 명이었습니다. 그녀가 발견 한 것은 보통 이혼, 죽음, 장애와 같은 일종의 좌절이라는 것입니다. 그것이 사람들을 파산 법원으로 밀어 붙인 것입니다. 그래서 그녀는 사람들이 그런 좌절에서 살아남을 수있는 예산을 마련하려고했습니다.
Bev : 사람들이 재미를 느끼게하고 필요한 일을하고 저축 만하는 스파르타 라이프 스타일을 살 수 있기 때문에 좋아합니다.
Liz : 네.
Sean : 우리가 또한 언급해야 할 한 가지는 우리 웹 사이트에 훌륭한 50/30/20 예산 계산기가 있다는 것입니다. 그리고 그것이 우리의 쇼 노트 포스트에 링크되어 있는지 확인할 것입니다. 그래서 당신은 이것을 가지고 놀면서 당신의 수입과 지출, 욕구와 저축과 부채 지불이 모두이 형식에 어떻게 맞는지 볼 수 있습니다.
Liz : 그리고 Bev, 고비용 지역에 사는 사람들에게서이 말을 들었다는 것을 알고 있습니다. 손을 들고 "내가 할 수있는 방법이 없습니다. 내 수입의 50 %입니다. " 그 사람들에게 무엇을 말합니까?
Bev : 장기적으로는 효과가 없다고 생각합니다. 지속 할 수 없기 때문입니다.
Sean : 맞아요. 저는 20 대 대부분을 샌프란시스코에서 살았고 똑같은 경험을했습니다. 우리는 단지 당신이 원하는 도시에 살고 있고 당신이 원하는 라이프 스타일을 가지고 있기 때문에 당신의 수입의 50 %, 어쩌면 조금 더 많은 돈이 임대로 갈 것이라고 생각했습니다. 앞으로 3 년, 5 년, 10 년 후에 재정으로 무엇을 할 것인지에 초점을 맞추지 않습니다. 하지만 어느 시점에서 20 대 중반에서 후반이되자 조금 지겨워지기 시작했습니다. 휴가 나 저축 또는 이전에 가지지 못했던 다른 장기적인 목표를 향한 충분한 돈이없는 것에 지쳐지기 시작했습니다. 우선 순위가 바뀌기 시작했을 때 "좋아,이 예산이 어떻게 작동하는지, 그리고이 예산을 좀 더 저렴하게 만들기 위해 어딘가로 이동할 수 있는지 보자."라는 것을 깨달았습니다.
Liz : 그 결과 포틀랜드로 이사 하셨죠?
션 : 그랬어요. 그리고 저의 주택 비용은 하룻밤 사이에 $ 500 감소했습니다.
Liz : 우후!
션 : 큰 승리였습니다.
Liz : 네, 저는 장애 소득에있는 친구가 있었는데, 당신이 어디에 있든 똑같습니다. 연간 $ 14,000 미만입니다. 그리고 그녀는 로스 엔젤레스에서 그것을 작동 시키려고 계속 노력했고 마침내 수건을 던져야했습니다. 작동하게 할 방법이 없기 때문입니다.
Sean : 맞아요. 그리고이 나라에서 장애가 구조화되는 방식은 기본적으로 여러분이 빈곤에 갇혀 있다는 것을 보장합니다. 왜냐하면 여러분은 일정량의 자산을 가질 수 없기 때문에 사람들에게 정말, 정말 어렵게 만듭니다.
Liz : 네.
션 : 그게 시스템이 얼마나 부당한 지에 대한 완전히 다른 에피소드입니다.하지만 우리는 나중에 그것에 대해 이야기 할 것입니다.
Liz : 우리는 다른 날에 외울 것입니다.
션 : 네. 괜찮아.
Liz : 제가이 예산을 처음으로했을 때를 기억합니다. 저는 우리의 필요가 75 % 또는 80 % 또는 세후 소득에 추가되었다고 생각합니다. 네, 좋지 않았습니다. 그리고 우리에게 가장 좋은 방법은 더 많은 돈을 버는 것이 었습니다. 자, 그것은 가능성이었습니다. 내가 이미 일주일에 80 시간 씩 일하고있는 것과는 달랐고, 우리가 한 단계 더 나아갈 수있는 부업이있어서 그 능력이있었습니다. 모두가 그런 것은 아닙니다. 그래서 저는 모든 것을 뒤섞어 야했습니다. 왜냐하면 당신이 필요로하는 것이 수입의 많은 것이라면 무언가를 줄 수 있기 때문입니다. 그리고 개인적으로 401 (k) 저축을 포기할 생각이 없었기 때문에 욕구가 사라졌습니다. 하지만 일단 수입을 올리고 그 수요를 줄여서 훨씬 더 편안하게 만들었습니다.
Bev : 니즈 감소에 대해 뭐라고 하셨는데, 어떻게 하시나요?
Liz : 때로는 큰 변화가 필요합니다. 모든 사람이 Sean처럼 집을 옮길 수있는 것은 아니지만, 그 방법 중 하나입니다. 또는 너무 비싼 차를 놓아주고, 좀 더 저렴한 것으로 바꾸고, 보육 시간을 줄입니다. 도움을 줄 수있는 파트너가 있다면 당신은 그것을 이동합니다. 우리가 한 일을 정확히 기억하려고 노력하고 있습니다. 너무 오래 전에 기억이 나지 않습니다. 나는 소득 증가의 가장 큰 부분 인 소득을 기억합니다.
션 : 네. 그것은 내가주는 것을 매우 조심하는 경향이있는 개인 재정 조언입니다. 특히 부채 상환에 대해 너무 많이 읽었 기 때문에 그것은 당신의 부채 상환을 높이는 꽤 확실한 방법입니다. 하지만 지금은 특히 많은 사람들에게 큰 도전입니다. 너희들은 그것에 대해 어떻게 생각하니?
Bev : 지금 부채 상환은 두 가지 방법 중 하나라고 생각합니다. 직장을 잃었 기 때문에 돈이 없거나 주택 지불에 대한 임시 간호를 받았기 때문에 빚을 갚을 수 있습니다. 그래서 내가 집 지불에 대한 임시 간호를 받았다면, 집 지불을 다시 시작해야 할 때 그 돈을 저축 할 것이라고 생각합니다. 내 빚을 모두 갚는 데 사용할지 모르겠습니다. 그러나 다른 사람들은 다른 답을 가지고 있습니다. 정말 개인적인 질문입니다.
Sean : 맞아요.
Liz : 일반적으로 사람들이 모기지 빚이나 학자금 빚을 갚으려고 서두르는 것을 좋아하지 않습니다. 둘 다 매우 낮은 이율이고 많은 경우 세금 우대 빚이기 때문입니다. 은퇴를위한 저축, 비상 사태에 대비 한 저축, 다른 빚 갚기 등 돈과 관련된 다른 일들, 더 나은 일들이 있습니다. 그러나 어떤 사람들에게는 이것이 그들의 계획에서 매우 중요한 부분입니다. 그들은 빚을 갚기를 원합니다. 그래서 나는 그것을 조금하는 것을 볼 수있었습니다. 문제는 우리가 경제적으로 어려운시기에 있다는 것입니다. 상황이 더 나빠질 지 우리는 알지 못합니다. 그래서 당신이 좋은 비상 펀드를 가지고 있거나 많은 공간과 같이 비상시에 도청 할 수있는 많은 크레딧에 접근하지 않는 한 저는 그렇게하지 않을 것입니다. 당신의 신용 카드.
Sean : 맞아요. 저는 최근에 제가 쓰고있는 기사에 대해 재정 코치와 이야기를 나눴는데 그들은 특히 학자금 대출 상환에 최근받은 부양 자금을 사용하도록 권장했습니다. 왜냐하면 연방 금리가 동결되고 지급도 지금 중단되기 때문입니다. 그래서 그들은 학자금 대출 빚을 갚기에 좋은 때라고 말했고,이 기사를 위해 다른 사람과 이야기해야 할지도 모른다는 위험 신호를 불러 일으켰습니다. 왜냐하면 나는 전적으로 당신과 함께하기 때문입니다, 리즈. 저는 저축이 지금 매우 중요하다고 생각합니다. 이 시점에서 거의 1 년 동안이 말을 해왔지만 실제로는 그 어느 때보 다 중요합니다. 그리고 만약 당신이 그 비상 자금을 가지고 있지 않다면, 저는 그것이 제가 지금 당장 여분의 현금을 넣을 곳이라고 생각합니다.
Liz : 예, 그리고 그 재정 계획가들은 이미 엄청난 비상 자금을 가지고있는 고액 자산가를 상대하는 경우가 많습니다. 그리고 지방이란 비용의 3 ~ 6 개월 이상을 의미하므로 많은 돈입니다.
Sean : 맞아요. 내 말은, 100 달러 나 1000 달러도 시작하기에 정말 좋은 곳이고, 많은 사람들에게 큰 목표라고 생각합니다.
Liz : 음-흠 (긍정적), 네.
Bev : 네.
Sean : 음, Bev, 우리와 이야기 해주셔서 감사합니다.
Bev : 물론 이죠, Sean. 항상 즐겁습니다.
Sean : 이제 테이크 아웃 팁을 얻을 수있을 것 같습니다. 그리고 Liz, 우리를 시작 하시겠습니까?
Liz : 내기. 먼저 기본 사항을 알고 있어야합니다. 50/30/20 예산으로 세후 소득의 절반은 필요한 비용으로, 30 %는 원하는 비용으로, 20 %는 추가 부채 상환 및 저축에 사용됩니다.
Sean : 다음으로 회색 영역을 탐색하세요. 당신의 가치를 사용하여 진정으로 필요한 것과 더 많은 것을 원하는 것 사이의 경계를 찾으십시오.
Liz : 마지막으로 융통성이 있어야합니다. 개인 및 재정 상황이 변화함에 따라 시간이 지남에 따라 예산이 변경 될 수 있음을 인식하십시오.
Sean :이 에피소드에 대한 모든 것입니다. 향후 에피소드에서 돈에 대한 질문에 대한 답을 얻으려면 Nerds를 찾으십시오. 질문 사항은 901-730-6373으로 전화하거나 문자로 문의하십시오. 901-730-NERD입니다. [email protected]으로 이메일을 보내거나 nerdwallet.com/podcast를 방문하여이 에피소드에 대한 자세한 정보를 확인할 수도 있습니다. 항상 그렇듯이이 팟 캐스트를받는 모든 곳에서 구독, 평가 및 리뷰하는 것을 잊지 마십시오.
Liz : 다음은 NerdWallet의 법무 팀에서 신중하게 제작 한 간략한 면책 조항입니다. 귀하의 질문은 지식이 풍부하고 재능있는 재무 작가가 답변하지만, 우리는 재무 또는 투자 고문이 아닙니다. 이 Nerdy 정보는 일반적인 교육 및 엔터테인먼트 목적으로 제공되며 특정 상황에 적용되지 않을 수 있습니다.
Sean : 그리고 다음 시간까지 Nerds로 향하십시오.
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