퇴직 계획 임금 대체율

콘텐츠

• 임금 대체율 정의
• 소득 대체 계획 시작하기
• 4 % 규칙으로 은퇴 소득 필요 추정
• 결론

임금 대체 비율은 은퇴 기간 동안 얼마나 많은 돈이 필요할지 추정하는 좋은 방법입니다. 은퇴를 위해 저축해야하는 돈과이 목표를 달성하는 데 걸리는 시간을 알고 싶다면 은퇴 기간 동안 살 수있는 연간 소득에 대한 간단한 추정치부터 시작해야합니다. 연령.

임금 대체율 정의

소득 대체율이라고도하는 임금 대체율은 일반적으로 퇴직에 필요한 퇴직 전 소득의 비율을 나타냅니다. 예를 들어, 투자자의 퇴직 전 소득이 $ 100,000이고 투자자가 표준 80 % 임금 대체 비율을 가정하는 경우 투자자는 퇴직 1 년차에 필요한 소득 $ 80,000를 계획해야합니다.

연간 소득은 일반적으로 인플레이션 율만큼 매년 증가합니다.이 지식은 은퇴 전과 은퇴 중에 목표를 달성하기 위해 구매할 적절한 자산 배분 및 뮤추얼 펀드 유형을 결정하는데도 도움이 될 수 있습니다.

소득 대체 계획 시작하기

비록 결점이 있지만 임금 대체율은 퇴직 소득 수요를 추정하기위한 좋은 계획 도구가 될 수있다. 일반적인 "경험의 법칙"이 모든 사람에게 적용되는 것은 아니지만 계획 중이고 20 년 후 은퇴하는 것이 목표라면 저축률, 자산 배분을 결정하기 전에 몇 가지 현실적인 가정을하고 약간의 수학을 수행해야합니다. , 투자 선택.

4 % 규칙으로 은퇴 소득 필요 추정

퇴직 소득에 대한 또 다른 일반적인 지침은 4 % 규칙으로, 퇴직 첫해의 좋은 출금 률은 전체 퇴직 자산의 4 %임을 시사합니다.

이제 수학을 할 준비가되었습니다. 간단하게하기 위해 지금 은퇴한지 20 년이되었고 현재 총 소득이 $ 50,000로 살 수 있다고 가정 해 보겠습니다. 72의 규칙을 사용하여 72를 예상 수익률로 나누고 저축을 두 배로 늘릴 수있는 연수에 도달하면 이러한 방식으로 퇴직 소득이 필요한지 계산할 수 있습니다.

간단히 말해서 3.5 % 인플레이션 율을 가정 해 보겠습니다. 이는 과거 평균보다 약간 높습니다. 72를 3.5로 나누면 약 20이됩니다. 이는 현재 $ 50,000의 소득이 20 년 후 $ 100,000으로 두 배가 될 것임을 의미합니다. 이제 은퇴까지 20 년의 기간을 가정하고 80 % 임금 대체 비율을 고려하면 첫해에 $ 80,000의 은퇴 소득이 필요합니다.

4 % 규칙을 사용하여 필요한 소득 (80,000)을 .04로 나누면 2 백만 달러가됩니다. 이제 당신이해야 할 일은 당신이 현재있는 곳에서 2 백만 달러를 얻는 방법을 알아내는 것입니다! 그 수학은 좀 더 복잡합니다. 지금은 아무것도 저축하지 않았고 20 년 동안 2 백만 달러가 필요하다면 한 달에 약 3,400 달러를 저축해야하고 투자 수익률은 평균 8.00 %가되어야한다고 말할 수 있습니다. 그러나 지금까지 $ 200,000를 절약했다면 동일한 가정 하에서 매달 약 $ 1,100 만 저축하면됩니다.

결론

임금 대체율과 4 % 규칙은 간단하지만 유용한 추정치라는 것을 명심하십시오. 따라서 일반적으로 퇴직 일로부터 멀어 질수록 추정치의 정확도가 떨어집니다. 이것이 재무 계획이 지속적인 프로세스 인 이유입니다. 퇴직 일이 가까워지면 조정할 수 있습니다.

면책 조항 :이 사이트의 정보는 토론 목적으로 만 제공되며 투자 조언으로 오해해서는 안됩니다. 어떠한 경우에도이 정보는 증권을 매수 또는 매도하라는 권고를 나타내지 않습니다.