부적합 대출이란 무엇입니까?

콘텐츠

• 부적합 대출이란 무엇입니까?
• 부적합 대출의 작동 원리
• 적합 대출

부동산 구매에 도움이되는 여러 유형의 모기지 론이 있습니다. 대출 기관의 역할은 개인 상황과 은행 및 정부 지침을 기반으로 어느 것이 가장 적합한 지 결정하는 것입니다. 모기지 론을 서로 구별하는 한 가지 방법은 각각을 적합 대출 또는 부적합 대출로 분류하는 것입니다. 은행 및 기타 금융 기관이 고객에게 제공하는 기존의 모기지 대출은 적합하거나 부적합 할 수 있습니다.

부적합 대출이란 무엇입니까?

부적합 대출 (점보 대출이라고도 함)은 정부 프로그램 인 Fannie Mae 및 Freddie Mac의 보험 대상이 아닌 부동산에 대한 모기지 대출입니다. 은행 및 기타 금융 기관은 이러한 기관이 보험에 가입 한 대출을 만든 다음이를 포장하여 투자자에게 판매합니다. 이를 순응 대출이라고합니다. 부적합 대출은 일반적으로 자체 승인 요구 사항을 규정하는 민간 대출 기관에 의해 이루어집니다. 이러한 대출은 투자 포트폴리오의 일부로 사용됩니다.

부적합 대출이 준수 대출과 다른 몇 가지 방법이 있습니다.

부적합 대출의 작동 원리

부적합 대출 :

• 대출 금액이 더 높습니다.
• 문서는 더 광범위합니다.
• 계약금이 더 클 수 있습니다.
• 필요한 신용 점수가 더 높을 수 있습니다.
• 부채 대 소득 비율은 확고합니다.
• 상당한 현금 준비금이 준비되어 있어야 할 수도 있습니다.
• 금리는 더 높을 수 있습니다.
• 마감 비용과 수수료가 더 높을 수 있습니다.

대출 금액: 부적합 모기지 론에 대한 대출 금액은 2019 년에 $ 484,350 이상이 될 수 있습니다. 북동부와 서부 해안의 대출 금액은 최대 $ 726,525까지 올라갈 수 있습니다. 미국에는 더 높은 곳으로 갈 수있는 고립 된 지역이 있습니다.

선적 서류 비치: 부적합 모기지 대출 자격을 갖추기 위해 몇 년 동안 소득세 신고서, 급여 명세서, 은행 명세서, 자산 평가 및 기타 자료에 대한 광범위한 문서를 대출 기관에 제공 할 준비를하십시오.

계약금: 일부 대출 기관은 약 10 %의 계약금 만 요구하지만 일반적으로 해당 수준의 계약금이있는 개인 모기지 보험이 필요합니다. 많은 대출 기관은 대출에 따라 약 20 % 또는 그 이상의 계약금을 요구합니다.

신용 점수: 필수 신용 점수는 최소 700-750입니다. 민간 대출 기관은 부적합 대출을하기 때문에 자체 신용 점수를 설정하고이를 위아래로 조정할 수 있습니다.

부채 대 소득 비율: 대부분의 대출 기관이 집행하는 최대 부채 비율은 45 %이지만 상황에 따라 예외가있을 수 있습니다.

현금 준비금: 대부분의 부적합 대출 대출 기관은 대출 규모로 인해 압류시 상당한 손실을 입을 수 있으므로 상당한 현금 준비금을 요구합니다. 현금 준비금은 각 대출 기관에서 설정하지만 대개 1 년 분량의 모기지 상환액입니다.

이자율: 부적합 대출의 이자율은 거의 항상 가치가 낮은 대출보다 약간 높습니다. 대출 기관은 경쟁력을 유지하고 금리를 가능한 한 낮게 유지하려고합니다.

마감 비용 및 수수료: 수수료는 모기지 잔액의 백분율로 계산되기 때문에 부적합 모기지에서 마감 비용 및 수수료가 더 높습니다. 여러 평가와 같은 이러한 유형의 모기지에 대한 추가 마감 비용도 있습니다.

다음은 부적합 대출에 대한 일반적인 지침입니다. 대출 기관은 개인이기 때문에 대출 한도를 제외한 모든 지침은 재량에 달려 있습니다. 적합 대출에 비해 부적합 대출의 다른 이점이 있습니다.

• 대출 한도가 더 높습니다.
• 모기지는 상업용 부동산에서 사용할 수 있습니다.
• 파산 한 경우에도 모기지를 사용할 수 있습니다.

적합 대출

준수 대출은 은행 및 기타 금융 기관에서 이루어지며 Fannie Mae 및 Freddie Mac의 지원을받습니다. 부적합 대출과는 다른 특성이 있습니다.

• 2019 년 대출 한도는 $ 484,350 미만이어야합니다.
• 계약금은 주택 가격의 3 %까지 낮을 수 있습니다.
• 계약금 및 마감 비용은 선물로받을 수 있습니다.
• 차용인의 신용 점수는 630-650 이상이어야합니다.
• 부채 대 소득 비율은 36 %를 넘을 수 없습니다. 차용자의 신용 점수와 준비금 요건에 따라 45 %가 될 수 있습니다.

적합 대출은 부적합 대출에 비해 몇 가지 이점이 있습니다.

• 적응성: 준수 대출은 금융 기관 전체에서 동일한 표준을 준수해야하기 때문에 차용인은 종종 대출 기관을 선택할 수 있습니다.
• 낮은 이자율 : 적합 대출의 이자율은 일반적으로 부적합 대출의 이자율보다 낮습니다.

적합한 모기지 론을 신청할 준비를하고 있다면, 신용 점수를 기준으로 유지하고 신용 기록이 흠 잡을 데없는 것을 원한다는 것을 명심하십시오. 신용 보고서를 살펴보고 신용 점수를 낮출 수있는 오류가 없는지 확인하십시오.