준비가되기 전에 소득이 정점에 달할 수 있습니다

콘텐츠

• 가장 큰 이득은 일찍 온다
• 일찍 저장하고 생활 습관을 피하십시오

여기에 소개 된 많은 또는 모든 제품은 우리에게 보상을 제공하는 파트너의 제품입니다. 이는 우리가 어떤 제품에 대해 작성하고 제품이 페이지에 표시되는 위치와 방법에 영향을 미칠 수 있습니다. 그러나 이것은 우리의 평가에 영향을 미치지 않습니다. 우리의 의견은 우리 자신입니다. 다음은 파트너 목록과 수익 창출 방법입니다.이 페이지에 제공된 투자 정보는 교육 목적으로 만 사용됩니다. NerdWallet은 자문 또는 중개 서비스를 제공하지 않으며 투자자에게 특정 주식이나 증권을 매수 또는 매도하도록 권장하거나 조언하지 않습니다.

대부분의 은퇴 계산기는 잘못에 대해 낙관적입니다. 그들은 우리의 수입이 일하는 동안 증가 할 것이라고 가정하거나 적어도 거의 동일하게 유지 될 것이라고 가정합니다.

실제로, 우리의 소득은 은퇴하기 전에 몇 년, 때로는 수십 년 동안 정점에 도달 할 가능성이 있습니다. 이걸 고려하세요:

• 뉴욕 연방 준비 은행 (Federal Reserve Bank of New York)이 승인 한 사회 보장 소득 기록에 대한 2016 년 분석에 따르면 사람들의 가장 큰 임금 인상은 20 대와 30 대에 발생하는 경향이 있으며, 중년이 더 완만하게 증가한 다음 감소합니다.

• 연구자들은 대부분의 사람들의 소득은 45 세에 정점을 찍지 만 상위 20 %의 소득이 50 대에 정점을 찍었다는 사실을 발견했습니다.

• ProPublica와 Urban Institute의 분석에 따르면 50 대에 들어서면서 안정된 직업을 갖고있는 사람들의 절반 이상이 해고되거나 강제로 퇴거 당하고 있으며 대다수는 재정적으로 회복하지 못하고 있습니다.

이것은 암울한 통계 일 수 있지만 은퇴를 위해 저축을 미루고 싶다면주의를 기울이십시오.

Brookings Institution의 경제학자 인 Gary Burtless는“40 세가되고 상황이 잘 풀릴 때 '좋아요, 상황이 나아질 때를 볼 수 있고 은퇴를 위해 저축 할 수있는 때를 볼 수 있습니다.'라고 생각합니다. 수입 패턴을 연구합니다. "그리고 그 날은 오지 않습니다."

가장 큰 이득은 일찍 온다

물론 한 그룹의 사람들에게 평균적으로 사실이 개인에게는 사실이 아닐 수도 있습니다. 하지만 이러한 일반적인 패턴을 이해하면 사람들이 지출, 저축 및 은퇴시기에 대해 더 나은 결정을 내리는 데 도움이 될 수 있습니다.

일반적으로 사람들이 더 많은 교육을받을수록 평생 동안 더 많은 돈을 벌고 나중에 수입이 정점에 도달한다고 Burtless는 말합니다.

“대학 교수와 같은 직위를 가진 사람에게는 30 대 후반이 아닌 50 대 후반이 될 수 있습니다. 고등학교를 마치기 위해서입니다.”라고 Burtless는 말합니다.

그러나 독립적 인 비영리 뉴스 룸 인 ProPublica와 사회 및 경제 문제를 연구하는 비영리 싱크 탱크 인 Urban Institute에 따르면 50 년대는 근로자들에게 위험한 10 년이되는 경향이 있습니다.

연구원들은 51 세에서 54 세 사이의 정규직 정규직 근로자의 56 %가 50 세 이후에 수입을 50 % 이상 줄이거 나 6 개월 이상의 결과로 상당한 경제적 영향을 미치는 비자발적 일자리를 잃었습니다. 실업. 이들 근로자의 평균 가계 소득은 42 % 감소했으며 10 명 중 1 명만이 직장을 그만 둔 후 이전과 같이 많은 수입을 올렸습니다. 추가로 9 %는 건강과 같은 개인적인 이유 때문에 비자발적으로 직장을 그만 두었습니다. 분석은 미국에서 20,000 명을 추적하는 University of Michigan Health and Retirement Study의 데이터를 기반으로합니다.

일찍 저장하고 생활 습관을 피하십시오

직업 중단과 소득 감소는 60 대 많은 사람들이 저축을 거의하지 않은 이유를 설명하는 데 도움이된다고 Burtless는 말합니다.

“저축을 크게하기 위해 집에 더 이상 자녀가없는 지난 몇 년 동안은 퇴직 연령이되기 전에도 저축을 사용하고 있습니다.”라고 그는 말합니다.

Nerd ’s Eye View의 블로그를 운영하는 공인 재무 기획자 인 Michael Kitces는 은퇴를 위해 충분한 저축을하지 않고 50 대에 진입하는 사람들은 소득 증가가 적자를 메우는 데 도움이 될 것이라고 가정하기보다는 더 오래 일하거나 비용을 삭감해야 할 수 있다고 말합니다.

Kitces는 20 ~ 30 대 사람들에게 인상 금의 절반을 은퇴 기금에 투입 할 것을 권장합니다. 이러한 인상은 초반에 가장 클 가능성이 높기 때문에 절반을 저축하면 은퇴 자금이 급증 할 수 있으며 "라이프 스타일 인플레이션"또는 소득 증가에 따라 더 많이 지출하는 경향을 제한 할 수 있습니다.

예를 들어, 미래의 급여 인상이 지불을 더 관리하기 쉽게 만들 것이라고 생각하거나 더 멋진 자동차를 구입하여 인상을 축하하기 위해 큰 모기지에 대한 유혹을받을 수 있습니다. 소득이 증가하지 않거나 감소하기 시작하면 크기를 줄이거 나 일반 차량으로 돌아가는 것이 고통 스러울 수 있습니다. (또한 생활 방식이 비싸면 은퇴 할 때 더 많은 돈이 필요합니다.)

"처음에 우리 삶에 추가하지 않는 것보다 우리 삶에서 무언가를 제거하는 것이 훨씬 더 어렵다는 것을 인식하십시오."라고 Kitces는 말합니다.

이 기사는 NerdWallet이 작성했으며 원래 The Associated Press에서 출판되었습니다.